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我国商业银行反洗钱控制制度研究

钟斌  
【摘要】: 2007年我国颁布了第一部预防洗钱活动的法律——《反洗钱法》。该法律明确要求商业银行及其他金融机构应当依法采取预防、监控措施,建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度,履行反洗钱义务。我国商业银行建立反洗钱控制制度从此上升至法制化的高度。针对商业银行预防和控制洗钱的问题,本文尝试从分析商业银行建立反洗钱控制制度的必要性出发,通过比较各国对商业银行反洗钱控制的不同要求,分析我国银行业反洗钱各项控制制度的现状与问题,从而探讨商业银行加强反洗钱控制的措施和对策。 本文首先介绍了洗钱的定义和过程、阐述了洗钱对银行业的危害以及商业银行建立反洗钱各项控制制度的必要性,通过构建一个三阶段的博弈模型,研究了洗钱者和商业银行在洗钱、反洗钱中各自的行动策略,然后介绍了各国对内部控制制度、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度等反洗钱制度的相关规定和要求,分析了目前我国上述各项反洗钱制度的现状和存在问题,最后结合商业银行的实际提出了当前完善我国商业银行反洗钱内部控制制度和反洗钱三项基本制度的主要措施。


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