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我国银行业资本充足率监管对信贷扩张及经济增长的影响

李赟宏  
【摘要】: 本文从美国和日本实施资本充足率监管所造成信贷紧缩进而危害经济增长的案例开始,遵循“资本充足率监管——银行信贷——经济增长”的传导路径,对我国实施资本充足率监管所产生的影响进行了研究。 首先,本文对资本充足率监管的传导路径进行理论探讨。资本充足率监管对银行信贷的影响包括两种效应:一是直接的信贷紧缩效应,二是基于“资产负债表渠道”、“银行信贷渠道”和“银行资本渠道”的货币政策效应。在此基础上,本文继续阐述资本充足率监管对经济增长的传导机制,这主要是通过信贷紧缩效应、货币政策非对称性效应及资本充足率监管的顺周期效应来起作用。 其次,本文对我国银行业资本充足率监管的历史演进、现状及我国银行业资本充足率、信贷扩张及经济增长的基本特征进行了描述性分析。接着,运用4家国有银行和8家股份制银行2000-2008年间的面板数据,就资本充足率监管对银行信贷的影响进行实证研究,着重研究了资本充足率监管对国有银行和股份制银行的信贷扩张影响的异同;并运用协整理论及格兰杰因果关系检验就银行信贷与经济增长的关系进行了分析。 最后,在上文分析的基础上,提出有益的应对措施,以避免我国因强化银行业资本充足率监管而带来的不利影响。


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