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商业银行理财业务操作风险管理机制研究

秦志强  
【摘要】:作为提升核心竞争力、增强盈利能力和改善业务结构的战略举措,我国商业银行在发展理财业务方面一直不遗余力。由于受我国金融法律制度、银行管理体制和理财市场发育程度等方面的制约,我国理财业务在快速发展的同时,在许多方面形成了突出的操作风险。目前我国理财业务操作风险的问题主要体现在:在产品设计上,缺乏科学的风险管理措施;在风险对冲上,缺乏有效的资本计提方法;在业务运作上,缺乏完善的理财业务流程;在系统管理上,缺乏可靠的操作风险损失数据库;在管理规范上,缺乏一个行之有效的操作风险管理体系。 完善商业银行理财业务操作风险管理机制,对于提高我国商业银行的全面风险管理能力、促进我国商业银行理财业务持续健康发展、更好地满足广大人民群众的投资理财需求具有十分重要的意义。本文首先以国外关于操作风险研究理论和国内对理财业务操作风险的研究成果为基础,为下一步对我国商业银行理财业务操作风险管理机制的分析提供理论依据。其次,从我国商业银行理财业务发展的现状出发,归纳分析我国商业银行在理财业务操作风险管理中存在的问题,探讨我国理财业务操作风险管理的现状,同时详细介绍了我国对理财业务操作风险监管历程。再次,介绍并总结了国际先进银行的操作风险管理经验,同时探讨了6σ管理方法、全面风险管理理论和主要操作风险管理工具在操作风险管理中应用的可行性,为我国商业银行理财业务操作风险管理提供借鉴。最后,根据对理财业务操作风险的综合研究,对我国商业银行理财业务操作风险管理的机制建设提出具体的解决方案。


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