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基于汽车产业的供应链金融运作及风险管理

程昌华  
【摘要】:随着产业竞争由企业之间的竞争转换为供应链之间的竞争,中小型企业在产业发展中有着越来越重要的经济地位。供应链金融作为物流业与金融业的共同创新结果,改变了传统的商业银行的单一授信模式,不但有效解决了中小企业融资难的问题,而且为国内商业银行的发展及宏观经济的转型做出巨大的贡献。但是国内商业银行对于风险认识方面还存在不足,只是片面看到供应链金融所带来的收益,因此对供应链金融风险的有效管理研究成为商业银行面临的主要问题之一。本文通过介绍供应链金融的运作模式,结合供应链金融产生的经济背景、商业银行信贷结构的局限性,以汽车产业供应链为实例深度剖析中小型企业融资难的成因,并根据现阶段供应链金融的发展需求研究建立区别于传统的信用风险评价指标体系并引入稳健性较强的风险度量模型,为我国商业银行提供定量分析参考。现就如下几方面展开讨论:第一:汽车产业供应链运作模式及风险识别分析。本文在供应链金融的三大模式应收账款融资模式、预付账款融资模式、融通仓融资模式的基础上,结合汽车行业供应链的特点,分别从应收账款池和质押物融资模式两方面进行汽车行业特色运作模式分析。在此基础上,在应收账款池融资模式和质押物融资模式两方面进行汽车行业供应链金融信用风险识别分析。第二:汽车产业信用风险评价指标体系的确立。鉴于汽车产业供应链金融信用风险的自身特点,难以进行比较完整的定量分析。且以往研究对于指标来源未做合理性分析。本文在前人研究基础上,运用频数统计法从宏观环境指标、债项指标和主体评价指标三个方面统计初级指标,解决信用风险指标来源的问题。并利用专家评分法进行指标的二次筛选,最后对二次指标进行相关性分析,建立最终信用评价指标体系。第三:建立以违约概率为中心的信用风险度量模型。由于我国商业银行在数据方面的制约性,本文在最终信用评价指标的基础上,通过几大现行风险度量模型的对比,引入稳健性较强的Logistic回归模型作为信用风险评估的度量模型。并以H公司为案例分析背景,计算企业的违约概率进行风险评估分析,最后针对汽车行业的供应链金融风险特点提出规避措施。


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