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银行理财产品的政府监管问题研究

张琪瑞  
【摘要】:改革开放以来我的金融行业体制改革如火如荼,特别是十九大后,金融行业的对外开放范围进一步扩大,我国商业银行也基于此潮流推出了众多创新型的金融理财产品。繁荣的同时,我国近几年互联网金融理财产品爆雷风险加剧,为我国商业银行理财产品的发展敲响警钟,因此如何进一步加强对我国商业银行理财产品的监管,维护我国金融市场有序发展是目前的当务之急。基于以上背景,本文综合运用金融学、货币银行学、金融创新理论、市场失灵理论、信息不对称理论以及金融监管学的有关知识,坚持提出问题、分析问题和解决问题“三位一体”的研究逻辑,运用实例研究和历史研究的方法,结合了我国商业银行部分理财产品的风险案例、某银行客户调查问卷、某银行经理访谈资料等,并整理分类了近年银行理财产品违规的典型案例。基于以上事实论据总结了我国目前商业监管存在的问题,并在比较分析发达国家商业银行理财业务政府监管的成功实践与有益经验的基础上,紧密结合我国的监管实践,从法律法规、监管体系、监管配套、社会公众监管四个层面提出了新形势下提升对我国商业银行理财产品政府监管水平的对策。本文的创新之处在于结合了银行理财产品的具体实践,相比以往研究,本研究同时进行了案例分析和问卷调查,论据详实可靠,更加全面地描绘出当前我国银行理财产品的监管现状和问题,因此提出了的对策也更具有实践意义。


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