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A商业银行同业业务转型研究

曹诗亮  
【摘要】:利率市场化进程加速推进,近年来,国内商业银行基于存贷利差的传统经营模式面临深刻变革,战略转型成为必然。在利润增长、资本约束、风险控制的多维约束下,同业业务呈现跨越式发展,已成为商业银行驱动新一轮转型发展的重要引擎。全国性股份制银行、区域性中小银行较早地组织并实现了向同业业务转型,集中体现在其战略规划、组织架构、资产负债、收入贡献中,同业业务的地位与占比得到显著提升。与之相比,大型商业银行的同业业务转型则相对滞后,但极具发展潜力。按照监管定义,同业业务是指“境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务,主要业务类型包括:同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购)等同业融资业务和同业投资业务”。经过数年的发展,同业业务在便利流动性管理、优化金融资源配置、服务实体经济方面发挥了重要作用,同时也暴露出缺乏经营规范、信息披露不充分、规避金融监管与宏观调控等问题。为此,以《中国银监会办公厅关于规范商业银行同业业务治理的通知》(银监办发[2014]140号)的实施为开端,商业银行同业业务经营开始向总部专营换轨、向多维创新转型。A商业银行是国有大型商业银行之一,自“同业监管新规”实施后,该行自顶层设计入手,主动调整同业业务经营管理架构,在同类型商业银行中率先完成了同业业务的法人总部专营。运行两年多来,该行同业业务发展迅速,转型前后对比明显。处在转型进行时期,该行不断发现问题、解决问题,砥砺前行,积累了极具价值的经验。本文以A商业银行同业业务转型实践为实例,通过分析其成效与不足,提出优化解决方案将是本文论述的主要内容。本文首先对商业银行同业业务转型的理论基础、国内商业银行同业业务经营情况等作详细阐述,然后对A商业银行同业业务经营情况作介绍,结合各类分析方法对A商业银行同业业务存在的问题进行剖析,查找成因与解决方案,为促进A商业银行同业业务的稳健持续发展提出建议,为其它大型商业银行更好地实现同业业务转型提供有益借鉴,弥补当前国内在大型商业银行同业业务转型研究方面的空白。


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