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金融脱媒对我国商业银行经营绩效的影响研究

任欢欢  
【摘要】:早在20世纪60年代的美国,就已经开始出现金融脱媒现象,且在经济全球化的推动下,英、日、德、法、意等发达国家也纷纷走向了金融脱媒化的大趋势中,金融脱媒成为了一个国家市场经济朝更高层次发展的主流趋势。在金融脱媒全球性发展下,我国商业银行在经济发展、政策背景、技术变革等方面面临着多层次资本市场蓬勃发展、利率市场化改革收尾、互联网金融“井喷式”爆发等多方面的冲击,金融脱媒现象日益凸显并不断深化。受挑战与机遇并存的影响,金融脱媒在给商业银行带来存贷规模收缩、利差收入收窄、经营效益下滑、经营风险积聚的同时,又进一步加快了商业银行业务结构调整、产品服务创新、经营模式转型的步伐,创造了新的盈利增长点,提高了风险管理水平。考虑到商业银行在我国金融体系中的主导地位对我国金融稳定与经济发展有着重要的牵动作用,金融脱媒对我国商业银行的影响首当其冲。因此,本文将定性与定量相结合,力图从盈利和风险两个维度深入探究金融脱媒对我国商业银行经营绩效是否有作用、如何产生作用以及作用程度如何,为商业银行创新盈利模式,提高风险抵抗能力,应对脱媒不利影响,并抓住脱媒带来的机遇不断发展壮大提供理论支持。本文在查阅和整理相关文献资料的基础上,梳理和归纳了金融中介、金融脱媒、及商业银行经营绩效等核心理论,明确本文研究范围。接下来详细描述了金融脱媒在我国的表现及不断深化的原因,并具体从商业银行业务结构、收入结构两个作用途径,分流效应、积聚效应、校正效应三种作用效果对金融脱媒对我国商业银行经营绩效的影响机制进行了翔实的理论分析。在定性研究的基础上,选取2006-2016年我国除无锡农商行以外的24家A股上市商业银行的财务数据和金融宏观数据作为研究样本,以盈利性指标(ROA)和风险指标(Z值)作为衡量商业银行经营绩效的被解释变量,以资产脱媒、负债脱媒及其与脱媒校正效应的交互项作为衡量商业银行金融脱媒的解释变量,构建了计量模型。通过定量分析得出:我国商业银行资产业务和负债业务受金融脱媒影响较大,且资产和负债脱媒程度越高,商业银行盈利水平受挫越严重,面临的风险也越大;金融脱媒虽促进了商业银行在中间业务等非利息收入上的创收,但并不能抵消其对商业银行资产负债业务带来的不利影响。,最后根据实证结论为商业银行应对金融脱媒带来的冲击、抓住金融脱媒创造的机遇,创新盈利模式、提高风险抵抗能力提出对策建议。


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