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财务诊断与中小企业信贷风险防范

黄灿丽  
【摘要】:中小企业信贷风险已经成为商业银行和中小企业急切关注的问题,解决好这个问题,既有助于商业银行防范、控制风险、稳定发展,又有助于中小企业获得资金支持、健康成长。 现有的信贷风险防范措施、方法主要侧重于贷前和贷中环节,贷后环节相对薄弱,尤其是对中小企业,收效不大。本文引入财务诊断,从贷前、贷中、贷后三个环节多管齐下防范中小企业信贷风险,实现商业银行有效防范、控制信贷风险和中小企业获得长足发展的目标。 本文首先分析中小企业信贷风险产生原因、防范现状,从技术、信息、人员等多方面论证了商业银行实施财务诊断防范信贷风险的合理性。 然后引入财务诊断,建立由财务分析、财务预测、财务预警构成的财务诊断适用方法体系。在此基础上,形成防范中小企业信贷风险的新体系,该体系防范重点在于贷前环节和贷后环节。 最后分贷前环节和贷后环节具体阐述如何应用财务诊断防范中小企业信贷风险。在贷前环节,借助财务诊断甄别、选择合格的中小企业作为信贷对象,杜绝“病从口入”;借助财务诊断发现、培育有潜力的中小企业,实现银行长远利益。在贷后环节,运用财务诊断预警中小企业的财务危机,提前采取应对措施防范信贷风险;运用财务诊断改善中小企业经营管理,提高其还贷能力、降低信贷风险。


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