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JR银行公司授信审批管理优化研究

黄少梅  
【摘要】:授信业务作为商业银行的核心资产业务,一直受到国内外商业银行的重视。而授信审批管理作为授信管理的核心环节,面对激烈的金融市场竞争,授信审批管理已经构成了商业银行间竞争的要素,授信审批环节直接与银行的收益和风险挂钩,审批效率高低和质量好坏关系到银行的持续健康发展。虽然目前各银行在授信审批管理领域上做了大量的努力,但仍存在一些问题,如授信审批效率低下而丢失了潜在盈利的项目机会,风险判断准确率不足等,这些均制约着商业银行授信业务的进一步发展。因此,如何对授信审批管理进行优化和创新,已成为商业银行关注的焦点。本文拟以JR银行为研究对象,探究商业银行授信审批管理优化的对策。首先,结合笔者多年的银行授信经验,通过采取问卷调查及访谈法、数据统计分析法等手段分析JR银行公司授信审批管理现状,揭示其存在的核心问题主要为:授信整体效率较低,导致实际用款率较低,是妨碍利率市场化改革大趋势之下商业银行的市场竞争力提升的重要障碍之一。其次,针对存在的问题,结合JR银行实际,深入剖析问题成因。再次,针对问题的症结,尝试结合流程优化理论、勒泰科学管理理论的科学挑选并培训“第一流的工人”、巴纳德组织理论,从审批权限流程优化、人员管理强化、内部服务提升三方面入手,提出相应的优化措施和建议。综上,得出如下结论:第一,JR银行当前的公司授信审批流程存在一定缺陷,不利于市场竞争力提升,可通过对授信审批流程进行持续优化,最大限度地提升公司授信审批效率,进而增强JR银行的营销能力和核心竞争力。第二,JR银行公司授信各环节人员,尤其是调查、审查人员的业务水平有待提高,应强化调查、审查审批人员队伍建设,进而提升公司授信审批质效。第三,JR银行业务部门与审查审批人员之间缺乏有效的沟通机制,可引入银行内部服务意识,从强化外部监督和约束机制、完善公司授信审批各环节沟通机制等方面去改进,从而使得公司授信审批各环节畅顺运行,贴近市场。总的来说,希望通过对JR银行现行公司授信审批管理的优化和改进,提升JR银行公司授信业务审批质量与效率,提高JR银行公司授信审批管理水平,进而增强JR银行的市场竞争力。因此,本课题的研究对JR银行以及其他商业银行的授信审批管理工作具有一定的现实意义和理论借鉴意义。本文的创新之处主要为:一是通过对相关文献的归纳学习,发现国外学者更多偏重于成本控制和量化技术手段研发,设计流程改进和优化、体系升级等方面则相对薄弱。而国内在授信审批管理模式上的研究仍亟待加强,尤其是具体层面有极大的拓展空间。因此本文拟以JR银行为例,探究从企业内部宏观与微观层面相结合的公司授信审批管理优化的路径与实施方案。宏观上,以审批权限流程优化、人员管理强化、内部服务提升三个大方面为路径展开分析和探讨;微观上,从调查、审查审批各环节全方位解读存在问题和提出解决措施,并引入银行内部服务的企业文化理念,提出授信审批管理优化实施方案,以弥补或递进前人相关研究在公司授信审批管理模式方面的不足。二是关于商业银行授信审批管理方面研究的国内文献,研究对象大多数是五大国有银行和上市股份银行,而本文研究对象JR银行属地方性商业银行,此类型银行的经营管理模式较大型国有银行薄弱,有些还沿用比较陈旧的授信管理制度,因此,研究此类型银行具有一定的独特性和代表性。


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