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我国商业银行个人贷款业务流程再造研究

杨博  
【摘要】: 我国个人贷款业务自上世纪80年代才开始起步,随着当前国内生活水平的提高,居民愈发接受了能提升生活质量的个人贷款消费理念。面对国内巨大的个人市场,我国商业银行已越来越重视零售业务的发展,个人贷款业务正逐步成为我国商业银行业务发展重点和利润增长点。个人贷款业务的重要性已日益提升,各家银行已逐步注重个人贷款业务的效率,但我国的个人贷款业务起步较晚,尚未形成科学、规范的操作流程,个贷业务流程中存在的问题成为了阻碍个贷业务高效发展的因素。目前国内许多银行也在对自身的个人贷款流程和模式进行流程改造,争取通过合理、流畅的业务流程带来个贷业务的高速、稳健发展,建立现代化、规范化、高效化的个人贷款流程成为了我国各家商业银行探索的重点。 本论文想通过对现在个人贷款流程中存在的问题,结合美国较为成熟的个人贷款流程的启示,对我国商业银行个贷业务进行流程再造研究,希望通过此次研究对商业银行进行个贷流程的改造提供思路和帮助。 本论文对我国商业银行个人贷款业务流程再造进行了深入分析和研究,提出银行实施流程银行建设的现实意义,业务流程再造与流程银行建设的关系,并指出银行进行业务流程再造应以BPR(业务流程再造)为主线,采用BPI(业务流程提升)措施按预计设定的结构方向逐步推进、优化业务流程,待内部机制基本具备时进行结构调整,形成结构的平稳调整的观点。其次,对个人贷款业务流程再造的必要性进行了深入分析,指出个人贷款流程再造是实现以客户为中心,提升个人贷款业务整体效率,减低个人贷款业务风险的个人贷款流程。再次,提出了六西格玛管理理论是个人贷款业务流程再造研究方法,并就个人贷款流程的改造提出了建议:推进业务单元制的流程再造,推进真正意义的个人贷款中心模式的建立,推进电子化审批方式并实现自动化审批,还对近期建设提出了应向中后台高度集中、规范化管理、实施过程控制的方向发展。


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