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某商业银行金融部的架构及其对中小企业融资的运作研究

丁武民  
【摘要】:中小企业是现代市场经济中,最具活力的组成部分。在国民经济发展中,中小企业扮演着重要的角色,尤其是在繁荣经济、促进增长、扩大就业、推动创新等方面发挥着越来越重要的作用,已经成为推动中国经济社会持续发展的关键因素之一。我国中小企业占全国企业总数的99%以上,中小企业创造的国内生产总值占60%,上缴税收占50%,就业人数占75%,进出口总额占69%,开发新产品占82%以上。但在中小企业发展过程中,“融资难”问题仍然是制约其发展的首要问题。 目前,国家十分重视中小企业发展,出台相关政策法规保障中小企业利益,逐步完善社会信用体系,鼓励拓宽中小企业融资渠道,以及进行金融创新帮助中小企业解决融资难题。在这一背景下,研究商业银行中小企业金融部在解决中小企业融资难问题的应用,具有较强的现实意义。 本论文首先陈述了,中小企业划分标准和特点,当前中小企业在国民经济发展中的作用;随后指出中小企业发展中面临的各种问题,在此引出中小企业融资难问题是制约中小企业发展的第一障碍。由于融资难问题是中小企业发展的第一障碍,我们就要分析目前国内中小企业融资渠道有哪些;通过对中小企业内源性融资渠道和外源性融资渠道分析,得出中小企业内源性融资不足,必须依靠外源性融资;而外源性融资中,直接融资市场不健全、进入门槛较高,广大中小企业难以进入,间接融资就成为中小企业的必要选择;在间接融资中,银行贷款是中小企业的首选,但是中小企业仍存在很多原因,使商业银行的贷款发放也存在困难;随后,本论文又从中小企业自身和外部两个方面论述了融资难的原因。第四部分的内容,从商业银行角度讨论了信贷风险的内部成因,以便于读者可以换一个角度来看待中小企业融资困难:即商业银行在目前情况下也面临着信贷风险的压力,自身体制和机制建设也存在不健全的地方,对中小企业贷款也有力不从心的原因;对信贷风险的内部成因分析清楚以后,本论文指明商业银行信贷风险控制的对策,并在对策中特别表明发展中小企业金融部,以完善审批制度、简化贷款流程、提高放款效率也是控制信贷风险的良好举措,这一点可以与第五部分的内容产生呼应,直接过渡到商业银行中小企业金融部设置。第五部分,首先通过PEST分析,得出目前宏观环境有助于中小企业的健康发展,中小企业融资市场潜力巨大,为商业银行中小企业融资部的设立创造了较好的市场环境;结合某商业银行的实际情况,根据SWOT分析,获知该银行中小企业金融部建设应当加强中小企业信贷人员培养,加快金融产品创新,提高本银行中小企业金融部的知名度和影响力;通过STP分析明确了中小企业金融部的市场定位是成为中小企业融资效率高、服务好的首选银行;随后,在本部分介绍了商业银行中小企业金融部设置的架构、职责、流程,且对中小企业评级打分卡设置做了介绍。第六部分,引用H企业的贷款案例,阐述了中小企业金融部的实际应用,对H企业的财务数据,运用财务管理的相关方法进行分析。 本论文既注重中小企业融资难的实际原因分析,又从商业银行信贷风险控制角度寻找解决中小企业融资难的对策,引入中小企业金融部概念,对中小企业金融部的设置和流程做了介绍。这是目前解决中小企业融资难题进行的有益探索和尝试,具有一定创新意义,旨在抛砖引玉,希望能为有志于从事这一课题的研究与实践者提供某种启示和借鉴。


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