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村镇银行小微金融业务发展策略研究

鲜林洋  
【摘要】:小微企业数量庞大,是保障地方财政收入的主要力量,在增加全国就业水平、维持国民经济持续增长等方面具有很重要的作用,在促进国民经济增长和社会发展中扮演着越来越重要的角色,但2008年发生世界金融危机之后,小微企业与大中型企业相比,陷入了较为困难的局面,如何帮助小微企业走出困境,保持良好健康的发展,成为了我国振兴经济的重要部分。村镇银行成立时的市场定位为“支农支小”,其诞生和发展有效增加了小微金融供给,成为服务地方经济、发展普惠金融的有生力量。但村镇银行普遍机构小、影响力低的特征一定程度上限制了其小微金融业务的发展。近年来,大中型银行在利差缩短、盈利模式趋同的情况下,也逐步转型,加大小微金融业务发展力度。同时,全球互联网金融快速发展,对传统银行业的主要金融地位也造成了一定影响。村镇银行如何继续发挥定位优势,在内外部环境冲击下调整小微金融发展策略成为亟需研究的问题。作为全国首家成立的村镇银行,Y村镇银行在小微金融发展上较为成熟,对目前村镇银行小微金融战略发展分析具有一定的参考价值,但目前未有学者对该行的小微信贷业务进行具体分析,所以本文选取Y村镇银行为研究对象。本文在梳理企业竞争战略理论、小微金融理论的基础上,首先分析了我国及SC省村镇银行发展情况和小微金融发展现状,阐述了目前我国村镇银行采取的小微金融战略。其次,对Y村镇银行的小微金融开展情况和发展战略进行了归纳和分析,通过PEST分析法分析了该行的外部机会和威胁,通过因素评价矩阵分析了该行的内部环境,采用SWOT矩阵分析了该行小微金融战略。同时,本文探讨了村镇银行在结合互联网金融技术开展小微金融业务时存在的问题及解决方法。得出Y村镇银行小微金融增长型、扭转型、多种经营型、防御型四种战略,并根据该行现阶段发展选择了最优战略,最终对Y村镇银行小微金融发展提出了完善公司治理、提高持续化发展能力、加强信贷管理、创新业务模式及产品、提升盈利能力、增加信息科技投入等一系列改进措施和建议。


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