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G银行CD分行操作风险管理研究

程果  
【摘要】:据相关统计,我国商业银行业中直接由操作风险造成的损失比率高达近30%;纵观近年银保监会和人民银行披露的银行业金融机构处罚情况,因操作风险管理不到位导致的罚单数量、金额仍持续上涨。无论是为达到不发生大额罚单的外生性管理目标要求,还是实现创造自身价值的内生性发展需要,操作风险管理已俨然成为我国商业银行风险管理的重点与难点。“不以违规换发展,不因风险误发展”,操作风险的后果,会导致法律制裁、监管处罚、财务损失和声誉损失,甚至引发大案、要案,严重损害银行持续经营、内涵发展,我国商业银行必须要认清操作风险管理急迫形势,抓住重点,合规展业,防范风险。G银行CD分行作为全国性股份制商业银行地方一级分行,近年来通过调整经营思路,推动业务转型创新,综合经营能力得以提升;但分行原有的操作风险管理模式已经无法满足于不断新兴的业务经营发展需要,操作风险管理形势不容乐观,近年也应操作风险管理问题遭受监管当局的行政处罚,对分行的稳健发展造成了不可忽视的影响。通过对分行操作风险管理研究,可进一步实现对分行优化操作风险管理的理论实践指导。本论文立足于国内外商业银行操作风险领域的最新核心理论,选取G银行CD分行为研究对象,以其操作风险管理现状为切入点,结合问卷调查反馈及典型案例收集,展开研究。一是对操作风险核心前沿的管理内容梳理概述;二是分析G银行CD分行操作风险管理现状,通过问卷调查结合典型案例分析找出G银行CD分行在操作风险识别、监测、计量、应对方面存在的问题;三是归纳总结造成操作风险问题背后的原因,并依据先进的操作风险管理理论针对性提出一揽子的改进方法。通过本文研究提升G银行CD分行操作风险管理成效,以期为分行全面实现“无大案要案、无大额罚单、无大额赔付”的操作风险管理目标,打造“一流内控”、实现“一流银行”发挥重要指导意义,奠定风险管理基石。同时为银行业金融机构操作风险管理工作提供新的管理参考。


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