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农村民间金融规范化发展的制度研究

王贵彬  
【摘要】:该论文是关于中国农村民间金融规范化发展的制度研究。论文的研究思路是:通过对前人理论进行总结和运用,形成实证分析和政策运用的理论框架;在理论体系的指导下,考察农村民间金融存在于制度、信用、组织、运行和管理等层面的不规范问题;进而剖析农村民间金融发展不规范对农村金融和农村经济产生的负面影响;从农村民间金融的发展历史、政府政策、现有制度、内在因素和农民素质等方面,寻找农村民间金融发展中存在不规范问题的原因,在此基础上,探寻农村民间金融规范化发展的制度供给和提出切实可行的农村民间金融规范化发展的政策措施。本文通过实证分析、案例分析和综合归纳相结合的方法,研究农村民间金融规范化发展的制度供给,研究结果表明: 农村民间金融发展的现状是:(1)农村民间金融发展经历了起步阶段、成长阶段和发展阶段的历程。(2)农村民间金融的规模已经达到农村金融总量的1/3,在结构分布上表现出东西部较发达,中部较弱的格局。(3)农村民间金融的利率状况。农村民间金融利率整体水平高;农村民间金融利率的支付方式具有多样性;农村民间金融利率的生成是一个多因素综合的结果;展示合会利率的特色。 农村民间金融发展不规范的表现是:(1)农村民间金融制度不规范。农村民间金融产权不清,容易形成内部人控制;农村民间金融组织存在行政干预;农村民间金融利率制度中存在虚高成分。(2)农村民间金融信用不规范。农村民间金融信用局限于地缘、血缘的狭小范围内,仅适应于小规模经营,规模扩张的后果通常表现为风险的剧增;农村民间金融中存在一定量的金融欺诈。(3)农村民间金融组织不规范。农村民间金融组织中的不规范注册问题、办公场所问题、组织成员问题,不利于保护存款人的利益和剩余资产的处理。(4)农村民间金融的运行不规范。农村民间金融缺乏科学的经营方法:信贷的存贷款比例不合理、信贷投向的投机性、缺乏科学的风险管理方法和手段。(5)农村民间金融管理不规范。农村民间金融管理层次低,管理方式简单化,手段经验化;农村民间金融家长制的管理方式,无法适应规模扩展后的经营。 农村民间金融发展不规范的负面影响是:(1)产生潜在的金融风险。农村民间金融发展不规范,产生金融不稳定的因素和制度风险、经营风险和道德风险。(2)危害金融体系的完整


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