收藏本站
收藏 | 手机打开
二维码
手机客户端打开本文

我国商业银行中间业务发展的影响因素分析

潘夏冰  
【摘要】:随着我国经济的快速发展,市场化改革的持续推进,金融行业的市场化改革也在如火如荼的进行。利率市场化、金融脱媒等的出现不仅加速了金融行业的市场化进程,也对商业银行的盈利能力带来挑战。商业银行的传统盈利模式主要依靠利息净收入,然而随着利率市场化改革的推进,存款利率有上升趋势,贷款利率有下降趋势,存贷款利差缩小,利息净收入下降。金融脱媒则是通过资金绕过银行系统,直接在资金需求者和供给者之间融通,直接减少了商业银行的存款来源。此外,互联网金融产品也在2013年给商业银行的传统业务重重一击。因此,我国商业银行的传统盈利模式已经难以为继,必须找到新的突破口。在这样的背景下,中间业务的发展受到商业银行的重视,作为银行收入的重要组成部分之一,中间业务收入对银行总收入有很大的贡献作用,对利润的拉动作用明显,因此大力发展中间业务,创造出商业银行新的利润增长点成为必然趋势。由于中间业务的发展非常重要,因此分析影响中间业务发展的因素,以及这些因素对中间业务发展的影响程度就非常有必要,这也正是本文分析的目的。 为了对商业银行中间业务发展的影响因素进行分析,从实证结果中得出有针对性的政策建议,本文共分为四个部分进行讨论。 首先是导论部分。导论部分对为什么研究中间业务,中间业务对我国商业银行发展的意义进行了阐述,并对国内外的相关文献进行回顾和梳理,总结了前人的贡献和有待拓展之处,提出了本文研究的方向。 其次,对我国商业银行中间业务的发展现状进行了阐述。本文从中间业务的定义入手分析了我国发展中间业务的必要性,另一方面从国外发展中间业务的先进经验看到我国目前中间业务发展过程中存在的问题。 再次,是对我国商业银行中间业务发展影响因素的实证分析。从之前的分析中可以看到中间业务发展的重要性,而目前我国中间业务的发展还存在一些问题,为了进一步促进中间业务的发展就应明晰是哪些因素在影响中间业务的发展,以及影响程度的大小。本文的实证部分就是通过从宏微观两个角度分析影响中间业务的因素,并通过构建面板模型,对影响我国商业银行中间业务发展的因素进行了实证分析。 本文的实证分析主要是从两个层面进行,即对我国商业银行整体中间业务发展影响因素的实证分析和对不同资信级别商业银行中间业务发展影响因素的实证分析。第一、对我国商业银行整体中间业务发展影响因素的实证分析。本文选取15家上市商业银行为研究对象,对其中间业务发展的影响因素进行实证分析。为了同时讨论不同上市银行同一时间的中间业务情况与同一上市银行不同时间的中间业务发展,本文采用面板模型进行分析。第二、对不同资信级别商业银行中间业务发展影响因素的实证分析。本文为了对不同资信级别商业银行中间业务发展的影响因素进行比较分析,对15家上市商业银行进行了按“骆驼评级制度”为标准的资信级别聚类,并进行了类似的面板模型分析。 最后,通过我国商业银行中间业务发展影响因素的实证分析,本文得出了以下主要结论。 1、宏观角度 第一、加快我国经济发展。鉴于实体经济发展对我国商业银行中间业务发展有较强的正向影响,因此大力发展国民经济非常重要,同时从对不同资信级别商业银行实证分析的结果中可以看出第三资信级别的银行在经济发展中受益较小,因此我国在大力发展经济过程中应多扶持中小银行,’促进他们中间业务的进一步发展。 第二、放松银行业相关金融管制。鉴于证券市场对中间业务发展的负向影响,我国应放松银行业相关金融管制,鼓励银行业务创新,使银行经营向混业经营发展,增强银行业的竞争力,促进银行中间业务的发展。 第三、完善相关法律法规,使中间业务开展有序进行。 2、微观角度 第一、加快转变银行经营理念,使商业银行认识到中间业务发展的重要性。应对中间业务发展的重要性进行普及,使商业银行充分认识到过去的经营模式已经难以为继,中间业务的发展势在必行。 第二、加大资本投入,推进产品业务创新。从实证结果可以看出,业务及管理费对中间业务的发展有明显的正向作用,业务及管理费的投入体现了银行对新技术开发的重视,对创新的重视,因此促进创新对中间业务的发展非常重要。 第三、中间业务与传统业务发展相结合。目前发展中间业务不是要抛弃传统业务,从实证可以看出银行总资产、加权平均净资产收益率等对中间业务发展有明显正向作用,这说明目前发展中间业务正需要传统业务来提供保证,因此当前发展中间业务应与传统业务相结合。 与同类文章相比,本文具有以下特点。 首先,因素选择上更有针对性。将宏观因素分为实体经济和虚拟经济两个方面,虚拟经济方面选择证券市场交易额,体现虚拟经济的活跃程度;微观因素方面除了选择常规因素外,还考虑到中间业务的发展体现了银行的创新能力,并用业务和管理费用来体现银行在创新方面的扶持力度。 其次,以资信级别为切入口,对不同资信级别银行中间业务的发展进行了比较分析。以前的学者通常是将国有大行归为一类,其他股份制银行归为一类,本文则从资信级别出发,将15家上市商业银行分为不同的资信级别进行比较。 但是,本文也存在着不足之处,为了研究方便,本文将手续费及佣金净收入作为中间业务收入数据,然而中间业务收入涵盖面广,分类繁多,如果能将中间业务中的各类收入进行细分,并进行影响因素的实证分析,结论会更有针对性。


知网文化
【相似文献】
中国期刊全文数据库 前20条
1 陈政;抓住契机规范管理推进中间业务发展[J];福建金融;2001年10期
2 段磊;中间业务对银行经营的影响及其发展对策[J];甘肃金融;2001年06期
3 梁 镇;浅谈建立健全提高中间业务效益的工作机制[J];广西金融研究;2001年10期
4 韦俊泽;浅议拓展中间业务[J];广西农村金融研究;2001年04期
5 李培毅;农行拓展中间业务之我见[J];广西农村金融研究;2001年05期
6 李继宁;拓展农行中间业务的策略研究[J];广西农村金融研究;2001年05期
7 贺刻奋;从《商业银行中间业务暂行规定》再析中间业务[J];杭州金融研修学院学报;2001年06期
8 郑树发,孙培瑾;拓展中间业务的思考[J];黑龙江金融;2001年04期
9 孔薇巍;开拓中间业务与我国银行业的创新发展[J];学术交流;2002年04期
10 黄绪江;中间业务为何“叫好不叫座”?[J];武汉金融;2002年03期
11 曹菊生,程亚东;制约中间业务拓展的因素及策略探索[J];武汉金融;2002年06期
12 王燕;提高金融服务质量 开拓中间业务新局面[J];新疆金融;2002年05期
13 张万里;谈中间业务的发展及推广[J];新疆金融;2002年07期
14 倪浩;发展中间业务 提高经营效益[J];经济论坛;2003年04期
15 杨卫山;中间业务发展缓慢的原因及创新对策[J];经济师;2003年06期
16 吴春生;袁秉叶;;浅谈基层行处开展中间业务存在的问题及对策[J];国际金融;2004年04期
17 廖万春;;农发行加快中间业务发展的策略[J];农业发展与金融;2006年06期
18 ;苦心经营 精细管理 组织存款和中间业务取得新成效[J];农业发展与金融;2006年08期
19 招商银行福州分行课题组;;中小股份制商业银行发展中间业务问题研究[J];福建金融;2006年09期
20 毛文彬;;发展中间业务之浅见[J];经济师;2006年11期
中国重要会议论文全文数据库 前10条
1 金华强;;发展中间业务:提高竞争力的正确选择[A];新世纪 新思考[C];1999年
2 唐桂芳;王勇;;农行拓展中间业务的思路与对策[A];探索 创新 发展[C];2000年
3 徐宜珂;;对基层行发展中间业务的思考[A];江苏省农村金融学会第二十次年会论文集[C];2004年
4 张清元;;商业银行应大力拓展中间业务[A];新世纪 新思考[C];1999年
5 无锡市农村金融学会课题组;;国有商业银行中间业务发展策略研究[A];江苏省农村金融学会第二十次年会论文集[C];2004年
6 张来军;张士锋;;国有商业银行发展中间业务的策略[A];江苏省农村金融学会第二十次年会论文集[C];2004年
7 建设银行北京朝阳支行课题组;刘惠斌;;商业银行中间业务的创新与发展[A];中国投资学会获奖科研课题评奖会论文集(2004—2005年度)[C];2005年
8 中国人民银行淄博市中心支行课题组;贾广军;;国有商业银行发展中间业务必要性与对策探析[A];2005年山东省金融学会重点研究课题成果[C];2005年
9 建设银行江苏省分行课题组;成道福;;建设银行发展中的中间业务问题[A];中国投资学会获奖科研课题评奖会论文集(1995年度)[C];1995年
10 冯科;;北京大学经济学院金融系副教授冯科[A];“资本约束与商业银行经营转型”学术研讨会论文集[C];2011年
中国博士学位论文全文数据库 前4条
1 侯尧文;国有商业银行中间业务转型研究[D];西北大学;2009年
2 胡静;我国商业银行中间业务定价机制与风险控制研究[D];武汉理工大学;2010年
3 雷洪光;利率市场化进程中我国商业银行中间业务发展研究[D];西南财经大学;2014年
4 孔庆洋;商业银行国际化研究[D];华东师范大学;2010年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 施新华;建设银行湖南省分行中间业务发展研究[D];合肥工业大学;2009年
2 方学文;福州农行湖东支行中间业务营销策略研究[D];厦门大学;2009年
3 张瑞清;商业银行中间业务系统整合研究[D];北京交通大学;2010年
4 张素慧;邮储宁夏分行中间业务战略管理研究[D];东北大学 ;2009年
5 马利民;邮政储蓄银行宁夏分行中间业务营销战略研究[D];东北大学 ;2009年
6 田义栋;山东农行中间业务发展战略研究[D];山东大学;2009年
7 田树江;中国农业银行股份有限公司中间业务发展研究[D];山东大学;2009年
8 卢新亮;工行陕西省分行中间业务发展策略研究[D];西北大学;2011年
9 肖芳;我国商业银行中间业务发展战略研究[D];河海大学;2004年
10 姜华;商业银行发展中间业务的成本管理分析[D];吉林大学;2004年
中国重要报纸全文数据库 前10条
1 李国重;银行为何尴尬面对中间业务[N];安徽经济报;2001年
2 许在敏 毕可利 张延文 杜德清;中间业务:为谁盈利为谁忙[N];中国财经报;2003年
3 王卫平;银行业中间业务非理性竞争亟待解决[N];中国改革报;2005年
4 黄色云;商业银行竞争的热点——中间业务[N];中国审计报;2001年
5 章华凯;农行如何加强中间业务管理[N];中国城乡金融报;2001年
6 记者 黄仁山 通讯员 杨晨晏;厦门分行外汇中间业务发展快[N];中国城乡金融报;2001年
7 一丁;中间业务“全”不一定“美”[N];中国城乡金融报;2001年
8 江西省星子县信用联社 田元珍 陶智林 吴有承;让中间业务扬帆远航[N];中华合作时报;2003年
9 黄耀辉 冯勤友;中间业务创新的策略[N];中华合作时报;2003年
10 车岳;中间业务 大有可为[N];中华合作时报;2005年
 快捷付款方式  订购知网充值卡  订购热线  帮助中心
  • 400-819-9993
  • 010-62982499
  • 010-62783978