收藏本站
收藏 | 手机打开
二维码
手机客户端打开本文

建立和完善我国消费信贷制度探讨

陈标金  
【摘要】: 消费信贷是经济发展到一定阶段、货币信用关系发展到较高水平时,为缓解消费与生产之间的矛盾,使消费增长速度适应生产增长速度出现的一种金融服务产品。在市场经济运行中,消费信贷作为一种调节手段,对调节消费需求,促进经济稳定增长起着十分重要的作用。从发达国家的经验看,建立和完善消费信贷制度是促进消费信贷发展的重要途径。 我国的消费信贷是在改革开放后伴随住房制度改革起步的,一九九九年三月,中国人民银行下发《关于开展个人消费信贷的指导意见》后,我国的消费信贷才进入了全面推广阶段。十多年来,我国消费信贷的发展十分缓慢,经济运行中消费需求缺乏有效的调节手段的问题日渐突出,消费信贷制度建设滞后是主要的制约因素之一。因此,建立和完善我国的消费信贷制度,促进消费信贷发展,对完善我国的社会主义市场经济运行机制,摆脱近几年来国内需求不足的困扰,促进经济稳定增长,具有十分重要的意义。 本文的写作思路是围绕如何构建和完善我国的消费信贷制度展开的。首先,从理论上阐述了建立和完善消费信贷制度对有效地发挥消费信贷经济调节功能的必要性和消费信贷制度建设应包含的主要内容,联系我国近几年经济金融运行的实际,进一步阐明了完善我国的社会主义市场经济体制需要建立和完善消费信贷制度。接着回顾了我国消费信贷制度的建设历程,对我国消费信贷制度的现状进行了较详细的评价。然后,对几个发达国家的消费信贷制度进行了较全面的比较,力图从中寻找到完善消费信贷制度的一般方法。最后,针对我国消费信贷制度现存的问题,在借鉴发达国家成功的消费信贷制度建设经验基础上,就如何建立和完善我国的消费信贷制度,提出了一条基本的建设思路。 全文在结构上共分四章,各章的主要内容和观点如下。 第一章主要从理论上分析了建立和完善消费信贷制度的必要性。首WP=3先,在界定消费信贷制度概念后,运用消费者行为理论和均衡国民收入决定模型,分析了消费信贷的微观和宏观经济调节功能,从中得出消费信贷可获得性是影响消费信贷经济调节功能的主要因素。然后,运用制度经济学的有关分析方法,通过进一步对消费信贷供求关系的考察,我们认识到,一方面,由于消费信贷的供给是由银行和非银行金融机构这种法人提供的,要提高消费信贷的可获得性首先应建立有效的消费信贷金融组织规则,完善消费信贷金融机构体系,建立通畅的消费信贷资金营运方式,以提高消费信贷的供给能力;另一方面,提高消费信贷的可获得性有赖于健全个人信息披露制度和风险转移制度,完善消费信贷的交易规则,降低消费信贷交易费用。最后,通过对我国近几年经济金融运行实际的分析,从中认识到,二十世纪九十年代以来,我国居民消费率不断下降的主要原因之一是十多年来我国的经济体制改革弱化了原有消费调节手段的调节能力,在建立社会主义市场经济体制过程中,迫切需要建立和完善消费信贷制度,建立新型的消费调节机制。 第二章主要从实证的角度评价了我国的消费信贷制度的现状。我国在近二十年来消费信贷发展过程中,针对具体的消费信贷安排陆续制定了一些消费信贷法规,回顾这些法规,我们可以清晰地认识到,我国的消费信贷制度建设走过了一条从限制到鼓励消费信贷发展的道路。就目前我国的消费信贷制度现状看,还存在消费信贷金融机构的组织体系不完整,消费信贷资金营运方式不健全,消费信贷交易的信息披露制度缺乏效率,消费信贷担保保险制度覆盖面太窄等问题,在消费信贷实际运行中表现为消费信贷的供给不足,消费信贷交易的有形和无形费用太高,制约了消费信贷的发展。 第三章主要比较分析了发达国家消费信贷制度建设的一般做法。从发达国家消费信贷制度建设的经验看,消费信贷的金融机构组织体系都具有一定的层次性,多以经营综合业务的商业银行为主,以专门性的消费信贷金融机构为辅,同时,组建了政府金融机构,通过支持消费信贷贷款人,间接参与消费信贷。在消费信贷资金营运方式方面,基本上采用了直接融资和间接融资相结合的方式来确保消费信贷资金的供给,两种融资方式的比重主要取决于各国债券市场WP=4的发达程度,政府金融机构则通过直接购买消费信贷债权或为抵押贷款证券化提供担保来促进消费信贷资金的顺利运行。在消费信贷交易规则方面,发达国家普遍建立了有效的信息披露渠道和个人信用评估体系,由个人财产、政府和保险公司组成的多层次担保保险体系覆盖了消费信贷的方方面面,为消费信贷贷款人提供了有效的风险转移机制。 第四章在借鉴发达国家消费信贷制度建设经验的基础上,针对我国消费信贷制度现存的缺陷,提出了一条建立和完善我国的消费信贷制度的基本思路。具体包括:1、以现有的商业银行业务网络为基础,完善我国消费信贷金融机构体系;2、完善以间接融资为主的消费信贷资金营运方式,逐步开辟抵押贷款证券化等辅助性融资渠道;3、建立个人信用制度和有政府参与的多层次消费信贷担保保险体系;4、合理安排消费信贷利率,建立政府对消费信贷的贴息补偿机制。 消费信贷制度建设滞后作为我国消费信贷发展的制约因素之一,已有的研究基本已经达成了共识


知网文化
【相似文献】
中国期刊全文数据库 前20条
1 王剑;消费信贷的制约因素及其发展建议[J];财经理论与实践;2001年01期
2 任燕飞;发展我国消费信贷的困难和对策[J];北方经济;1999年07期
3 梁燕君;改革与完善我国现行消费信贷制度的几点思考[J];石家庄经济学院学报;2003年01期
4 陈海鑫;拓展消费信贷业务的金融对策[J];经济论坛;1999年13期
5 陈颖,李淑娟;发展消费信贷是扩大内需促进经济增长的重要举措──专访金融专家北京大学教授曹凤岐[J];北京市财贸管理干部学院学报;1999年02期
6 王琦,周根义;拓展消费信贷 促进信贷消费──对消费信贷发展情况的调查与思考[J];浙江金融;1999年09期
7 汪上,刘慧娟,陆志霞;实行消费信贷的难点及对策[J];安徽技术师范学院学报;2001年03期
8 董寿昆;消费信贷及其与储蓄的关系[J];湘潭大学社会科学学报;1983年03期
9 余小甘;浅论我国消费信贷[J];农村金融研究;1995年06期
10 袁管华,殷有翔;消费信贷:经济增长的助推器[J];武汉金融;1998年12期
11 李鹤山;制约消费信贷的因素[J];价格月刊;1999年06期
12 李晓华,李若愚;推行消费信贷出路何在[J];经济论坛;1999年14期
13 夏志琼;消费信贷靠什么走近百姓[J];了望;1999年29期
14 马强;银行机构在消费信贷中的作用[J];上海金融;1999年11期
15 胡筱舟,章琦;论发展消费信贷要注意解决的几个问题[J];商业经济文荟;1999年06期
16 罗雪梅;浅谈消费信贷及农行的对策[J];中国金融;1999年01期
17 郭新锐;消费信贷──新的信贷增长亮点[J];中国金融;1999年01期
18 陈旭升;发展消费信贷 扩大国内消费需求[J];福建财会管理干部学院学报;1999年04期
19 柳晓明;消费信贷悄然向百姓走来[J];金融经济;1999年05期
20 ;消费信贷缘何热不起来?[J];现代商业银行;1999年07期
中国重要会议论文全文数据库 前10条
1 谢红玲;;谈消费信贷[A];新世纪 新思考[C];1999年
2 彭义伟;;让消费信贷活起来[A];新世纪 新思考[C];1999年
3 赵民;;消费信贷走进现代生活[A];新世纪 新机遇 新挑战——知识创新和高新技术产业发展(上册)[C];2001年
4 张志峰;李莉;贺兆;;西安市消费信贷与经济增长关系实证研究[A];道路·创新·发展——陕西省社会科学界第三届(2009)学术年会金融危机与陕西经济发展专题学术论坛论文选集[C];2009年
5 张志峰;李莉;贺兆;;西安市消费信贷与经济增长关系实证研究[A];道路·创新·发展——陕西省社会科学界第三届(2009)学术年会优秀论文[C];2009年
6 宋一欣;;构建个人信用法律制度的若干思考[A];中国商法年刊第二卷(2002)[C];2002年
7 杜平;;影响全个人消费信贷业务发展的主要问题和对策探讨[A];社会主义新农村建设与金融支持学术研讨会论文集[C];2006年
8 赵杰;;加快个人信用体系建设,促进陕西省经济发展[A];陕西省体制改革研究会2003优秀论文集[C];2003年
9 李强松;;欠发达地区发展消费信贷的难点与对策[A];柴达木金融服务论坛专刊[C];2004年
10 刘广如;刘哲;;我国消费信贷现状考察[A];全国高等财经院校《资本论》研究会2006年学术年会山东经济学院与会人员论文汇编[C];2006年
中国博士学位论文全文数据库 前10条
1 李燕桥;消费信贷与中国城镇居民消费行为分析[D];山东大学;2012年
2 陈晓静;中国消费信贷研究[D];复旦大学;2004年
3 李莉;论消费信贷与国内需求[D];中共中央党校;2005年
4 张奎;银行卡对消费促进作用的实证研究[D];武汉大学;2009年
5 吴龙龙;消费信贷的消费挤出效应研究[D];西南财经大学;2010年
6 刘永生;中国转型期消费信贷问题研究[D];西南财经大学;2006年
7 徐开新;消费、消费信贷与金融体系[D];复旦大学;2005年
8 李颖;基于我国内需结构失衡的财政货币政策协调配合研究[D];天津财经大学;2009年
9 陈忠;信用消费论[D];中国社会科学院研究生院;2002年
10 韩丽娜;经济转轨期中国农村居民消费行为分析[D];吉林大学;2008年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 陈标金;建立和完善我国消费信贷制度探讨[D];西南财经大学;2000年
2 张伍;论我国银行消费信贷[D];湖南大学;2001年
3 王淑英;我国的消费信贷及其发展分析[D];西南财经大学;2001年
4 王静;发展消费信贷的制约因素及对策研究[D];浙江大学;2001年
5 王天明;我国商业银行消费信贷的风险管理[D];北京林业大学;2010年
6 方力;论如何发展我国的消费信贷[D];大连理工大学;2001年
7 张宁;现代消费信贷及在中国的发展[D];湖南大学;2002年
8 王亚娜;基于消费信贷的个人信用体系研究[D];湖南大学;2003年
9 赵杨;北京市消费信贷对经济增长的拉动效应分析[D];首都经济贸易大学;2010年
10 富宏伟;国内商业银行消费信贷风险管理[D];浙江大学;2003年
中国重要报纸全文数据库 前10条
1 本报记者 张学文;消费信贷 将利益留在四川[N];四川日报;2009年
2 记者 曾小清 实习记者 刘云云;消费信贷 助川企出口[N];四川日报;2010年
3 刘保欣;中等城市消费信贷潜力大[N];金融时报;2001年
4 本报记者 喻剑;做大做好城乡消费信贷[N];经济日报;2009年
5 刘保欣;中等城市消费信贷潜力大[N];河北经济日报;2001年
6 焦艳琴;商业银行——消费信贷如何做[N];金融时报;2001年
7 刘 莹;消费信贷风潮渐起控制风险首当其冲[N];中国企业报;2002年
8 本报记者 孙燕明;消费信贷为撬动内需助一臂之力[N];中国消费者报;2009年
9 杜玲 彭舒婧;消费信贷在我国发展受到制约的主要因素[N];中国特产报;2003年
10 ;消费信贷能否助你用好明天的财富[N];中国商报;2000年
 快捷付款方式  订购知网充值卡  订购热线  帮助中心
  • 400-819-9993
  • 010-62982499
  • 010-62783978