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国际反洗钱经验与中国反洗钱研究

尹丹  
【摘要】:洗钱(money laundry)正象一种流行性的恶性病毒侵蚀着社会经济肌体的健康。随着国际社会经济、科技的飞速发展、世界各国日益国际化,在促进经济发展的同时,也被犯罪者特别是有组织犯罪者加以非法利用,跨国洗钱愈演愈烈。目前,全世界每年洗钱的金额大约在 8000-20000 亿美元之间,相当于全球 GDP 的 2-5%,洗钱金额的下限比西班牙的经济规模还要大。另据有关资料披露,全世界大约有10000 亿毒品美元在国际金融系统中流通,且这一数字又以每年800-1000 亿美元的速度递增 据国际货币基金组织前总裁米歇尔·康德苏估计,占全世界国内生产总值的 2%至 5%的巨额财产,也就是至少有 6000 亿美元,属于同走私犯罪、贩卖毒品和军火、贿赂官员等不法活动有关的黑钱。为了使这笔巨大财富合法化,黑社会组织一般都采取了在国际上进行“洗钱”的方式。2001 年美国国务院发表的《全球毒品和洗钱防治策略》报告中指出,土耳其、希腊、俄罗斯和塞浦路斯被认为是世界洗钱四大中心。而事实上,洗钱这一犯罪活动,全球几乎没有一个国家可以幸免。客观地说,发达国家高度发达、高度自由化的金融业为洗钱提供了更多的机会。 鉴于这一严峻的现实,国际反洗钱的呼声愈发高涨。2004 年 3月 1 日,最重要国际反洗钱组织———金融行动特别工作组(FATH)公布了《2003—2004 年度关于洗钱和恐怖融资趋势报告》,该《报告》披露了洗钱活动的最新动态,指出国间的洗钱方式正逐渐向组织化、网络化、专业化、系统化的方向发展,且不断变异,花样翻新。目前与恐怖融资有关的电子转帐和非营利组织、洗钱相关的保险部门、政府公职人员、会计师、律师、金融顾问和银行家正成 FATH 关注的重点。经过十多年的不懈努力,国际社会掌握了洗钱活动的部分规律和特点,世界主要的国家经济体,如美国,澳大利亚,英国以及比较特别的瑞士等都就自身的实际情况,制定了相应的措施。 2 随着我国加入 WTO,经济的全球化对我国经济的影响也越来越 大。金融行业的对外逐步开放,就需要我们在行动上和国际接轨,而 这场反洗钱的风暴中,自然也不能缺少中国的身影。 反洗钱对于中国至今可以说是一个陌生的领域,既无成熟的理论 研究成果可循,更无可行的实践经验所依。由于历史的原因,中国过 去存在的国有单一经济模式之下,银行不存在带有商业性质的经营行 为而只有国家计划指导下的职务行为,因而必须借助商业面孔运作方 能臻于目的的洗钱犯罪成了无本之木。 而另一方面,欲借鉴在该领域内的国际间的合作以获得反洗钱犯 罪的实践经验也困难重重,金融体系内反洗钱运作的难点是对可疑支 付交易的界定标准,此为国内空白,而鉴别可疑汇划的标准被国际上 几乎所有的金融机构视为绝对机密,无可镜鉴。即使是国际上,联合 国及国际清算银行也只是七、八十年代才制订了一些反洗钱的措施 。 2003 年 3 月,央行行长周小川上任伊始,就推出了三大反洗钱 法规,随后各商业银行也基本建立了反洗钱工作的内控机制,与此同 时,近年来我国政府与“金融行动工作组”等国际反洗钱组织的合作得 到进一步加强,并于 2004 年 9 月 28 日正式签署了《联合国打击跨国 有组织犯罪公约》。 而随之中国人民银行的职能也发生了相应的变化,其中新设立反 洗钱局代替了原来公安部相关职能部门,来“组织协调国家反洗钱工 作,指导、部署金融业反洗钱工作,承担反洗钱的资金监测职责”。 新成立的反洗钱局在整个反洗钱工作中处于领导和核心地位,同时在 “防范和化解系统性金融风险,维护国家金融稳定”的央行职能中也 占据着重要的地位。无疑,打击洗钱犯罪正成为各国的国家斗争目标 。 笔者之所以把目光投向反洗钱这一问题原因在于,洗钱犯罪的 危害已经在国际范围内对世界经济的发展造成了巨大影响,这一课题 极具现实意义。鉴于目前国际,特别是国内反洗钱的迫切现实,本文 通过洗钱及其危害性展示,并在权衡反洗钱的利益机制的基础上提出 反洗钱的正外部性即必要性,进而结合分析世界主要国家的反洗钱现 状,及其给予中国的现实启示,因地制宜总结目前中国反洗钱斗争结 3 构性的缺陷,初浅提出我国的目前的反洗钱体系框架构建。希望能为 反洗钱的探索道路上所面临的新问题提供有益借鉴。 本文在逻辑结构上,以反洗钱为关键词,以国际反洗钱经验为铺 垫,重点分析国内反洗钱现状,提出我国的反洗钱体系构建。采用一 般理论分析,具体理论实践,解决现实问题的写作顺序,力求符合经 济学研究的基本范式。 全文共分三章,分别是第一章洗钱和反洗钱的一般分析;第二章 世界主要国家的反洗钱现状和对中国的启示;第三章借鉴国际经验下 的中国反洗钱。 第一章第一节是对洗钱活动的一般分析,在对洗钱犯罪的一般概 念及其特点综述后,分析了洗钱产生的内外动因和她的巨大社会危 害,引出反洗钱的必要性和迫切性;第二节则是对针对洗钱的反洗钱 行为的一般分析,在明确反洗钱必要性的基础上概述国际反洗钱现 状,同时对反洗钱的利益机制进行经济学的解释,指出为什么反洗钱 的开展存在困难,并提出在此困难下国际反洗钱的愈发必要性。 第二章是针对国际反洗钱现状的进一步展开,在总结世界主要国 际反洗钱经验的基


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