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我国中小股份制商业银行盈利能力分析

王宗秀  
【摘要】:商业银行盈利能力的提高有助于维护银行的安全性和流动性,是商业银行竞争力水平提高的关键之一。在股份制银行规模扩张过程中,其盈利能力的提升最具有代表性,较全面的反映了我国金融体制改革的成果。本文通过对7家股份制商业银行盈利指标横向和纵向的对比分析,总结盈利能力较强银行的盈利模式及借鉴意义,对盈利能力较弱银行存在的问题提出建议,为商业银行探索清晰的发展之路,便于其选择适合自身的盈利模式,为建立区域金融中心以及深入推进金融体制改革带来借鉴意义。 论文共五个部分。 第一部分为导论。主要说明研究目的、意义,研究方法与论文框架及其文献综述。 第二部分为中小股份制银行发展历史及金融体制改革对其的影响。股份制银行的成立与我国经济增长的要素禀赋分不开,以“为地方经济建设多做贡献,为中国金融改革探索路子”为发展宗旨,在产权结构、经营机制方面做了诸多创新,是与我国广大中小企业共同成长起来的。逐一介绍了招商银行、兴业银行、华夏银行、中信银行、浦发银行、民生银行以及深发展银行这7家银行的发展历史,说明金融体制改革为中小股份制商业银行注入活力,证券市场规范化运作后,股份制商业银行能够上市募集并充实资本金,得以飞速发展。由地方中小金融机构发展成为全国性商业银行,在市场竞争中不断缩小与国有商业银行的差距,在促进我国国民经济高速发展的过程中发挥了越来越重要的作用。 第三部分为中小股份制商业银行盈利能力指标分析。选取7家股份制商业银行和1家国有商业银行连续3年的数据,确定8项盈利能力指标进行总体和分项分析,较全面的反映出中小股份制商业银行所处的市场环境对其盈利状况和发展能力的影响。分析总体指标状况得出5点结论:一是净利息收入一直是股份制银行业的主要利润来源,但总资产回报率普遍低于国有商业银行。二是股份制商业银行的经营成本逐年提高,目前仍面临规模扩张瓶颈,短期内难以发挥规模效益。三是非利息收入占比高的股份制银行盈利稳定性较强。四是股份制商业银行人均创利能力较强,经营效率较高。五是股份制商业银行资产质量总体高于国有商业银行。列表逐个分析8项指标下,7家股份制商业银行中的领先者和落后者及其差距。 第四部分为中小股份制银行盈利模式分析。简要说明批发银行业务、零售银行业务、私人银行业务、中间业务和混业经营这5类业务的经营特色及盈利增长点。指出盈利能力较强的上市银行独特的盈利模式及其值得借鉴的经验,分析盈利能力较弱的上市银行所面临的问题及提出建议。股份制商业银行中的领先者招商银行是典型的零售银行业务盈利模式:向客户提供各种零售银行产品和服务,注重产品加载和不断更新;零售贷款保持高速扩张,票据业务灵活性较强;通过间接持股涉足证券业和保险业,通过混业经营来扩大客户资源和收入渠道。次优者浦发银行是批发银行业务盈利模式:客户服务抓大不放小,注重产品交叉销售;注重大规模投入和不断优化电子银行平台;注重人力资源管理,员工专业素质和综合营销能力较强。盈利能力较弱的华夏银行的各项盈利指标均低于同业平均水平,但表现为总量不断在增长,增长比率落后于同业。建议该行从两个方面解决问题:是争取在经济发达地区布点,有利于提高资产回报率。二是强化内部控制,与战略合作者优势互补,开源节流。 第五部分为后金融危机时代中小股份制银行的盈利模式选择及发展路径。近年来,我国中小商业银行业保持了健康快速的发展势头。在看到成绩的同时,也必须清醒地认识到,受国际金融危机的影响,我国银行业正面临三个方面的挑战:盈利能力提升的挑战、全面风险管理的挑战和资本管理的挑战。高风险的微利时代将成为国内银行面临的最大现实,中小股份制银行的传统盈利模式面临挑战。但我们也必须看到,产业结构优化升级、消费在经济中所占比重的提高、国内金融环境更加成熟等将给银行业带来新的发展机遇。在后金融危机时代,我国商业银行必须应对挑战,抓住机遇,探索清晰的发展之路、选择适合自身的盈利模式,才能增强比较竞争优势,进而实现可持续发展:一是建立合作联盟,在合作中获得规模优势。二是合理配置资本,实行比较竞争差异发展。三是发挥区域经营优势,提供特色化产品服务。四是建立相对平衡的业务结构,保持均衡发展。五是辩证地看待金融产品创新,树立正确的全面风险管理理念。


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