数字金融发展对城市商业银行经营效率影响研究

【摘要】：近年来,随着数字金融的不断深化发展,对我国传统金融体系造成较大冲击,对城市商业银行经营效率产生了较大的影响。城市商业银行作为我国商业银行体系的一部分,其科技发展水平和数字化程度较低,随着数字金融的持续扩张,对其经营效率产生了较大影响。本文在相关理论分析的基础之上,选取我国40家城市商业银行作为主要样本,以2011年—2020年的面板数据作为研究区间,利用随机效应模型,实证研究数字金融发展对我国城市商业银行经营效率的影响。首先,本文通过DEA-Malmquist指数测度法测算城市商业银行的全要素生产率,并用全要素生产率衡量城市商业银行的经营效率。发现我国城市商业银行经营效率整体处于下降态势,2011年40家样本银行的全要素生产率Malmquist值为1.055,2020年为0.963;横向看,不同城市商业银行全要素生产率Malmquist值差异较小。其次,选取北京大学数字普惠金融指数作为衡量数字金融发展水平的核心解释变量,同时选取城市商业银行资产规模、城市商业银行存贷比率和地区经济增长水平作为控制变量。实证结果显示:数字金融发展降低了城市商业银行经营效率,数字金融发展总指数每上升1%,城市商业银行经营效率下降0.046%,且显著性强。从数字金融发展分维度来看,数字金融发展的覆盖广度、使用深度以及数字化程度的发展对城市商业银行经营效率均有降低作用。其中,数字金融发展的覆盖广度影响最大,数字金融覆盖广度指数每上升1%,城市商业银行经营效率下降0.058%,且显著性强;数字金融发展的使用深度影响次之,数字金融使用深度指数每上升1%,城市商业银行经营效率下降0.039%,且显著性强;数字化程度对城市商业银行经营效率影响最小,数字化程度指数每上升1%,城市商业银行经营效率下降0.018%,且具有一定的显著性。因此,建议城市商业银行选择适宜自己的数字化转型之路,不应一味照搬大型商业银行的数字化转型模式,全方位的数字化转型往往会令城市商业银行前期投入巨大而无法一下转化成收益,从而降低经营效率。此外,随着数字金融的发展,以传统存贷业务为主的城市商业银行被侵占了大量业务,应加速改变其经营模式,加强金融产品的升级创新。