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G银行盈利能力及影响因素实证研究

杨志  
【摘要】:盈利能力作为商业银行生存的关键因素,对银行的规模扩张、持续发展、提升竞争力和影响力等方面都产生重大影响。经济新常态下,我国银行业不但面临着经济增长放缓的压力,还要面对利率市场化、金融脱媒化和互联网冲击等带来的新挑战,其盈利能力和水平也受到了较大影响。因此,如何客观评价内外部各项因素对银行盈利能力的影响变得尤为重要,也成为各商业银行必须面对的一个现实问题。本文以中国农业银行某一级分行G银行作为研究对象,利用近十年的年报相关数据,基于改进的杜邦分析模型,通过层层分解分析法对该银行的盈利指标进行深入分析。同时,搜集农业银行总行年报数据,与该银行的盈利指标作对比分析,找出G银行盈利指标的短板。在此基础上,利用G银行近十年相关财务数据,从资本收益率、资产质量、拨备覆盖率、成本费用率、资产规模、经济环境等指标入手,找出对G银行盈利能力及可持续性盈利产生影响的各项因素,构建灰色关联度模型,利用DPS数据处理软件对各因素的影响程度进行实证研究,对影响盈利能力的内外部因素进行评估,探究其对盈利能力的影响程度,最终提出可操作性的措施和建议。通过全面客观的研究分析,为G银行进一步提升盈利能力找到了路径和方向,有助于G银行保持持续的盈利能力,同时也为与G银行有类似特点的商业银行提供一定的借鉴。


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