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中国新型城镇化的金融支持体系研究

王恺  
【摘要】:城镇化进程是指原农村人口转为城镇人口的过程,是伴随着工业化进程的必经历史阶段。我国传统城镇化模式存在明显缺陷与劣势,为经济增长所贡献的结构效率、分工效率和规模效率非常有限,城镇化面临着转型压力,推进新型城镇化并构建其支持体系势在必行。新型城镇化的支持体系包括金融支持体系、公共服务支持体系、宏观调控体系、产业支持体系等。其中,金融支持体系具有非常关键的作用与意义。为顺利推动新型城镇化,我国必须改变金融发展滞后、融资结构性错配等矛盾与问题,深化金融体制改革,加快金融系统的现代化发展。本文主要研究金融支持体系在城镇化进程中的作用,分析前者作用于新型城镇化的各项指标的方向与程度,估计我国融资规模和质量变动在城镇化背景下的效率增进或损失,进而为我国构建健康的投融资机制、实现对城镇化质量提升的效应提出相关对策。 本文认为,无论城镇化的速率、程度和推进进度如何安排,都首先应当使城镇化实现转型,实现人的转移与其他要素的转移重塑的协调推进。城镇化中经济活动人口作为劳动力要素被输送至城镇部门,同时城镇部门还需要优化、提升、重置其他广义生产要素——资本、技术创新和生产经营创新。这三个方面分别对应着城镇部门就业容量、城镇产业结构和城乡居民创业。为同时推进这三个方面,实现要素优化配置的协调推进,金融体系必须做出对应的调整,要在金融规模扩张、金融结构优化、金融创新增强这三个方面作出体制创新和制度优化。本文在完成了绪论、相关文献述评和总体框架之后,在第四、五、六章分别实证分析了金融规模与城镇就业容量、金融结构与城镇产业结构、金融创新与城乡居民创业的关系,并在第七章对金融多元化与城镇化整体质量的关系进行了综合验证。 本文在第四章提出了“新型城镇化要求城镇非农产业部门有能力创造更多就业岗位,进而需要金融规模扩张的支持”这一理论假说,利用我国各省、市、自治区1997-2012年相关统计数据构成的面板数据,运用系统GMM法进行了计量检验。该章计量结果发现,金融规模扩张能够对城镇非农产业部门就业容量产生明显的增进效应,且这种增进效应有逐渐递减的态势。进而可推断,在“激励效应”和“扭曲(挤占)效应”达到平衡时,金融规模的扩张应当停止,而在金融结构优化和金融创新上作出努力。 本文在第五章提出了“金融结构高级化有助于以资金为载体的创新资源在部门间优化配置,进而推动城镇产业结构升级”这一理论假说,利用我国各省、市、自治区2001-2012年的相关统计数据构成的面板数据,进行了计量检验。该章计量结果发现,金融结构高级化能够显著地促进城镇产业结构升级,且该促进效应在资本密集型行业比重越高的地区越明显,在资本密集型行业比重越低的地区越不明显。进而可推断,资本的使用密度对金融结构的产业结构效应有着重要影响,各地区应认真分析自身产业结构的初始特征,按照产业结构的自然演进规律来发展金融中介与金融市场。 本文在第六章提出了“金融创新是现代金融发展的动力与结果,对城乡居民创业具有促进作用”这一理论假说,以农村金融创新与农户创业关系为例,利用覆盖全国7个省份的农户调查所得的大样本数据,运用Logistic回归法进行了计量检验。该章计量结果发现,金融产品创新、组织创新、业务创新和宣传创新均对农户的长期创业意向及条件创业意向产生显著的促进作用,而农户的短期创业计划相对更为谨慎。进而可推断,针对农户生产性贷款的金融创新,一定要结合当地的创业环境和城镇化基础,把金融机构服务的微观渗透力同城乡居民的需求相结合考虑。 在分析了新型城镇化的驱动力能否得到金融支持之后,本文在第七章对城镇化整体质量和金融多元化做了综合测度,进而在控制了其他变量后,对二者的关系进行了计量分析。该章计量结果发现,金融多元化能够明显促进城镇化整体质量的提升,且这种促进效应在各区域间有一定收敛趋势,在时效上具有一定滞后特征。进而说明了,新型城镇化不仅在驱动力上得益于现代金融的发展,其质量指标也与现代金融发展有着统计意义上的显著联系。 本文的理论与实证分析刻画了这样的事实:①我国的新型城镇化进程相对滞后,很大程度上是由现代金融发展缓慢所致;②金融规模、结构、创新力的改善及多元化发展,能够使城镇化中各种要素实现优化配置,促进新型城镇化进程;③金融支持对于新型城镇化的效应在不同地区有所差异,可能受初始要素禀赋、产业结构、城镇化速度等因素的制约。因此,金融支持是新型城镇化的重要保障,同时需要与其他支持体系相结合。 在以上结论基础上,本文在第八章提出了以新型城镇化为导向的金融体系优化路径,对金融政策与监管部门、商业金融机构和政策性金融机构的行为提出了总体要求,对它们应开展什么样的创新活动、作出什么样的具体措施、基于什么样的激励机制作出了规范性分析与设计,刻画了未来我国城镇化与金融发展协调推进的政策支撑体系。 本文可能的创新之处包括:①从现代金融发育完善的角度来考查新型城镇化的金融支持体系;②认为我国新型城镇化实施效果不够乐观,存在诸多矛盾与问题,并重点估计了金融发育滞后对城镇化转型的拖累效应;③在对金融发展与新型城镇化的多层次关系进行分析时,观察到了城镇化金融支持体系在我国各地区间的异质性,挖掘并归纳了其根源。本文通过对这些方面的分析,填补了现有研究的部分空白,勾勒出未来新型城镇化的金融支持体系,找出各类金融主体针对新型城镇化进行调整转型的方向与重点。


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