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MS银行西安分行小微金融业务发展问题研究

郭锋  
【摘要】:随着我国资本市场的不断完善和利率市场化的逐步深入,商业银行迫切需要从以往依赖大客户的经营模式中走出来,开辟新的业务领域。小微企业随着我国社会主义市场经济的不断发展而迅速壮大,它们创造了大量的财富并提供了大量的就业岗位,是我国经济活动中最活跃的主体。虽然小微企业规模较小、资金流量较少,面临的不确定性风险较高,但是由于其数量庞大,涉及到几乎所有的行业,所以部分商业银行开始重点关注小微金融业务领域,通过为小微企业提供融资服务来开辟稳定发展的新增长极。 本文以我国最早开始小微金融业务的MS银行下属的西安分行为例,根据该行的具体情况,探讨了商业银行在小微金融业务发展中所存在的问题,并提出了相应的解决方案。在对商业银行开展小微金融业务的背景和意义进行分析的基础上,梳理了商业银行与中小企业金融服务的相关研究,同时探讨了国内外小微金融服务的相关政策和措施。接下来,本文重点探讨了MS银行西安分行在小微金融业务的发展中所遇到的问题,如存款资金不足、客户开发力度不够、同业竞争不断加剧和贷款定价能力不足等,并根据上述问题提出了相对应的整改措施,主要包括:改善资金配置方式,提高存款资金来源;实施客户综合开发模式,提高客户粘性;建立良好的产品开发和业务创新机制;建立科学的贷款定价机制,提升盈利水平。最后,本文分析了与小微金融业务发展相配套的保障措施,主要包括对现有组织构架的优化,建立基于信息流管理的扁平化运营模式,搭建有针对性的小微金融业务考核机制和建立具有特色的小微信贷业务模式等。


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