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健康风险、保险与农村家庭消费关系研究

张长生  
【摘要】:近年来,我国农村家庭消费倾向普遍偏低现象受到越来越多学者关注。我国农村地区,农户疾病种类不断增多,医疗、卫生设施严重不足和社会医疗保障体制尚未完善的情况下,农村家庭面临着巨大的健康风险冲击,“因病致贫”的风险极大增强农户的预防性储蓄,抑制了农村家庭正常的经济开支和消费倾向。在社会关系浓厚的农村地区,以血缘、亲缘或地缘关系为纽带形成的农户社会关系网络的非正式保险和政府主导的新型农村合作医疗制度对抵御风险冲击扮演着重要角色,缓解家庭健康风险,促进家庭消费。本文以农村居民面临健康风险冲击为背景,选取健康风险作为研究角度,将健康风险、保险和农村家庭消费纳入一个整体的分析框架,探讨健康风险对家庭消费的作用机制和效应。区分了家庭成员主观健康感受状况和客观健康状况,有针对性的考察新型合作医疗和非正式保险对健康风险缓解和消费促进效应。具体研究内容、结论如下:首先,本文借助预防性储蓄理论,理论分析了健康风险冲击下家庭决策优化机制,利用CFPS 2010和2012两年期截面数据,运用稳健的OLS模型实证分析健康风险冲击对家庭消费及其结构的影响,研究表明:(1)家庭成员主观健康感受状况对家庭消费、食品消费和非食品消费影响为负效应,但不显著;(2)家庭成员中患有慢性病比例显著地降低家庭消费、食品和非食品消费,是构成是构成家庭健康风险主要部分;(3)健康风险对非食品消费的影响系数明显大于对食品消费影响系数,家庭会通过减少非食品消费来平滑家庭消费,以维持家庭日常必需的食品消费。其次,本文在理论分析正式保险、非正式保险缓解家庭健康风险的作用机理的基础上,利用CFPS 2010和2012两年期截面数据,运用稳健的OLS模型实证研究新型合作医疗和非正式保险的健康风险缓解和消费促进效应,研究表明:(1)新型合作医疗显著提高家庭消费、食品消费,但对非食品消费影响不显著;(2)非正式保险能显著提高家庭消费,但影响系数相对较小。非正式保险均显著降低了家庭食品和非食品消费,对非食品消费的负效应更大。再次,基于健康风险对不同消费水平家庭消费影响的异质性,本文将利用CFPS 2010和2012两年期截面数据,运用分位数回归模型实证研究不同分位处健康风险、保险对家庭消费的影响,研究表明:(1)健康风险对低分位消费家庭降低消费的影响效果更为明显。(2)正式保险对低分位消费家庭(贫困家庭)缓解风险、提高消费效果明显;非正式保险对高分位消费家庭(富裕家庭)缓解风险、提高消费效果明显。最后,根据前文结论提出相关政策建议:(1)健全农村医疗保险制度,加强政府的补贴力度,合理确定补偿内容和补偿水平,规范报销手续,增强制度对农户的吸引力;(2)引导农户非正规的健康风险应对机制的建立。


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