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工行广东省分行信贷结构调整方案与应用研究

李成青  
【摘要】: 银行业作为金融业最重要的组成部分,在经济中具有举足轻重的地位,而信贷业务作为商业银行最主要的经营活动,是价值创造的核心业务,但信贷风险仍然是商业银行的主要风险,信贷资产质量的优劣、风险的高低不仅直接决定银行自身盈利水平,更关系到国民经济的平稳运行和国家金融战略安全。目前来看,商业银行信贷经营还处在规模型经营的阶段,信贷资产巨量的规模优势掩盖了深层次的结构性矛盾,虽然国内银行信贷经营意识已由追求发展速度转变为质量控制,但在实际经营中,商业银行对传统的规模扩张和速度情结仍具有较强的依赖心理和思维惯性,特别是2009年1-9月共计增加信贷投放8.67万亿元,国内信贷投放出现高速增长促进经济回暖的同时,相应造成信贷结构失衡。为确保银行持续、健康发展,商业银行信贷结构调整已迫在眉睫,如何有效退出具有风险的企业,确保自身的信贷资产质量,并在有效防范风险的前提下寻找信贷资金的有效出路,优化信贷结构,提高信贷经营效益,直接关系到商业银行的核心竞争力。 本文以工行广东省分行信贷结构调整为实例进行分析研究,通过对理论的提炼升华,结合经济及银行经营的变化,分析商业银行进行信贷结构调整、优化信贷结构的意义,总结信贷结构调整的思路及启示,由点及面提出具有可操作性的信贷结构调整策略。本文以“信贷综合贡献度”为新的视角对商业银行的信贷结构进行划分,以新的视角诠释信贷结构的含义及信贷结构调整内涵,即信贷结构调整包括进入高效信贷市场和退出信贷低效市场两方面内容,并且必须两方面同时做到才是真正的结构调整,同时强调必须通过市场行为来引导信贷进入和退出,用以解决存在的信贷结构问题。本文是笔者多年从事商业银行信贷工作种种思考的梳理与总结,希望能够对商业银行的信贷经营实务起一定的参考意义。


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