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建行宁夏分行企业融资类业务操作风险管理研究

赵丹  
【摘要】:建行宁夏分行成立于1958年,其前身是交通银行宁夏办事处,成立初期主要负责集中办理基本建设投资的拨款和对建筑企业的短期放款,并对资金的使用和使用效果实施财政监督。伴随着社会经济体制和金融管理体制改革的深入推进,建行银行宁夏分行凭借丰富的融资类产品和完善的业务服务功能,在企业融资这一传统优势领域了取得了同业领先地位。目前,建行银行宁夏分行开办的企业融资类业务主要包括固定资产贷款、流动资金贷款、银团贷款、贴现、国内保理、银行承兑汇票等。论文通过分析2011至2013三年期间内外部审计对建行宁夏分行企业融资类业务监管检查发现的问题,对该业务操作风险管理中存在的问题进行归类总结,根据各类问题发生的频率和强度,深入分析背后隐藏的操作风险及其可能引发的后果和损失。在此基础上,围绕环境、市场、政策、组织、人员、技术、流程等风险因素,深入剖析企业融资类业务发生操作风险的深层次原因。结合问题和原因,从企业融资类业务区域、行业、客户、产品等横向空间轴和资金请用、支用、使用等纵向时间线以及岗位、人员、技术、文化等内在支柱因素等三个维度,提出企业融资类业务风险缓释的优化措施和建议,构建一个正方体模型,以期对建行宁夏分行企业融资类业务操作风险管理工作提供有价值的参考。


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