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供应链金融视角下中小企业融资问题研究

程冰欣  
【摘要】:中小企业在我国社会发展中一直扮演着重要角色,在创造国民经济、提高经济效率、提供就业和缴纳税收方面起到了非常重要的作用。但是多年来由于中小企业具有资产数量较少、缺乏竞争力并且具有较大的经营风险等问题,导致其可以从金融机构得到的贷款比例与中小企业在我国经济发展中所占地位严重失衡。融资难、融资贵的问题已经出现了数十年,虽然国家近几年出台很多政策支持中小企业的发展,包括减少征税、拨放贷款、规范民间借贷等政策支持,但是总体来讲收效甚微,中小企业融资难的问题一直都没有得到有效解决。在这样一个背景下,随着技术的发展、国家的支持以及市场的需要,越来越多的金融产品出现,供应链金融随之诞生。供应链金融的产生给了我们一个新的思考方向,也给中小企业融资带来新的曙光。通过借助供应链的运转模式,在此基础上引入第三方金融机构,保障各方资金充足有效运转,促进各个企业持续、高效发展。然而虽然供应链金融的建立能够使链上的多个成员获利,且我国近几年也在大力提倡发展供应链金融,但直至目前我国供应链金融的发展相比较国外来讲仍旧落后。供应链金融方面的学术性探究跟不上实践性,所以文章希望通过对供应链金融在中小企业融资应用的三种模式进行分析和梳理,与传统金融融资模式比较,从而构建模型、实证分析,以探究供应链金融与中小企业融资过程中企业现金流敏感性的关系。首先,对国内外关于供应链及供应链金融研究进行梳理,指出我国目前供应链金融发展较为缓慢。其次,在分析现有国内外学者研究的基础上,探究供应链金融与我国中小企业现金流敏感性之间的关系。文章通过使用现金-现金流敏感性模型,从中小企业本身的现金流敏感性、处在不同金融发展水平下企业的现金流敏感性、供应链金融与企业现金流敏感性的关系等方面开展研究。最后在分析我国传统融资和供应链金融融资现状的基础上,指出在我国企业应用供应链金融存在的问题。并提出我国应该完善相关法律制度、加强供应链内各企业的合作关系以及改善当前金融制度体系等建议。通过分析研究发现,目前我国中小企业仍存在较高的现金敏感性。而地区金融发展水平的高低对企业的现金敏感性也产生影响。在供应链金融模式下,减轻了企业对于留存资金的需求。针对我国目前供应链金融发展水平而言,应收账款融资模式减轻企业融资压力的效果最明显。希望通过研究能够促进供应链金融在我国的应用,使中小企业快速发展。


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