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绿色信贷对商业银行经营绩效的影响研究

杜金荣  
【摘要】:改革开放以来,我国经济迅猛发展,并取得了令全球瞩目的好成绩,但粗放式的经济发展模式却引发了复杂的环境问题。习近平总书记在“十三五”规划中提出了“绿色发展”理念,但实践证明,单纯依靠政府的行政力量或法律手段无法完全秉持和践行可持续发展理念,除此之外还应积极运用金融手段,发挥其资源配置功能,正是在这样的背景环境下,绿色信贷应运而生。然而,作为一家盈利性金融机构,绿色信贷业务的开展与商业银行的经营绩效密切相关,因此,研究绿色信贷业务对商业银行经营绩效的影响具有十分重要的现实意义。以国内14家商业银行2010年至2018年的相关数据为研究对象,首先利用因子分析方法对商业银行的综合经营绩效进行度量,在此基础上建立面板模型实证分析绿色信贷对商业银行综合经营绩效的影响,以及影响的异质性,研究结果显示:(1)绿色信贷对商业银行的经营绩效具有负向影响,主要原因是:第一,商业银行开展绿色信贷业务另需投入大量的成本进行环境风险管理,这增加了商业银行的运营成本;第二,绿色信贷普遍应用于建设周期长、回收速度慢的项目,降低了商业银行信贷资金的流动性,银行的资金利用率也随之下降;第三,绿色信贷利率低于正常利率水平,同时政府也缺乏对绿色信贷相应的补贴机制;第四,绿色信贷使银行将一部分资源用在非核心业务上,对其核心业务产生了一定的挤占效应。(2)绿色信贷对不同类型商业银行经营绩效的影响具有显著的异质性,即绿色信贷与国有银行的经营绩效之间存在显著的正相关关系,而与股份制银行的经营绩效之间存在显著的负相关关系。主要原因是:第一,国有银行具有良好的信贷经验与业务基础,具有更多的绿色信贷专业人才和较为完备的绿色信贷评价体系,在绿色信贷实施初期更容易使得绿色信贷的初始固定成本更小,而股份制银行的贷款行业和客户集中度都较高,因而在绿色信贷实施初期初始固定成本更高;第二,股份制银行更多地依靠存贷差获利,流动性对股份制银行经营绩效更重要,而国有银行存款规模更大、风险抵抗能力更强,在遇到国家出台新的环保政策时能够及时调整相关信贷额度;第三,国有银行处于国家金融机构的核心地位从而会获得政府给予的大量绿色信贷政策支持;第四,国有银行资产规模比股份制银行大得多,开展绿色信贷业务对其核心业务产生的挤占效应要小于股份制银行。


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