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农村消费信贷信用风险评估

高珊珊  
【摘要】: 农村消费信贷作为一项新兴业务,在当前国际金融危机对我国影响逐步加深的背景下,备受国家的鼓励与支持。随着各项富农政策的实施,农民消费结构升级,农村消费信贷也成为农民迫切需求。农村金融组织体系几经调整、变革,形成了以农村信用社为主,农业银行、农业发展银行辅助的农村正规金融体系,以及“股金会”、农村合作基金、农村扶贫机构等非正规金融组织相辅相成,共同繁荣的金融体系组织结构。但在开展农村消费信贷业务时,仍面临着巨大的信用风险。运用定量研究模型,更加科学、准确、有效的对农户信用进行评估与计量是帮助农村金融机构防范信用风险的最直接最有效的办法。本文在分析了我国农村消费信贷市场供需双方、剖析农村消费信贷信用风险产生的根源、研究学习当前信用风险控制方法的基础上,运用统计学中的支持向量机、生物学中的遗传算法以及Binning算法,利用计算机编程技术,结合农村信贷的历史数据构建信用风险识别、评估与计量模型,打破传统方法在农村信贷信用风险评估中的垄断地位,运用先进的定量方法更加科学准确地对农户信用进行评估。并建议农村金融机构在自身实力的基础上,借鉴现代信贷风险管理方法,以加快农村消费信贷业务发展的步伐,为农业金融现代化进程出一份薄力。


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