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我国农村消费信贷法律制度研究

高平  
【摘要】:消费信贷是一种金融创新产品,它的出现是为了调节资金获得与消费需求之间的时间差,充分整合市场上的资金资源,以金融机构为中介,调动资金市场余缺,让有信贷需求但暂无资金的消费者获得金融机构发放的贷款,以获得最终商品与服务。近年来,农村经济持续发展,农民收入不断提高,农民对预期收入充满信心,预期消费需求增加,金融意识逐渐增强,对农村消费信贷的需求呈上升趋势,进而对消费信贷提出了更高的要求。从国际经验和国内市场发展情况来看,农村消费信贷的发展对改善农民消费观念,调整农村消费结构,抢占农村市场先机,促进农村实体经济发展具有重要作用。近年来,我国农村消费信贷的发展已取得显著成就,如农村信用社的健康发展、信贷保险的兴起、小额贷款的迅速发展等。但是由于起步较晚,法律制度不完善,我国农村消费信贷市场存在诸多问题与考验。完善的农村消费信贷法律制度是农村消费信贷的基石,也是农村金融市场健康发展的重要保障。因此有必要对我国农村消费信贷法律制度的进一步完善进行深入研究。本文通过探究我国农村消费信贷法律制度的现状,分析其实践中存在的不足,对比国际较为先进的法律制度,为构建完善我国农村消费信贷法律制度提出建议。本文具体共分为四个部分:第一部分主要介绍了农村消费信贷的基础理论。本部分详细阐明了农村消费信贷的基本概念、经济学基础以及我国农村消费信贷市场的显著特点。第二部分着重介绍我国农村消费信贷的现状。该部分描述了我国农村消费信贷的法律制度现状,分别从个人征信、信贷担保等方面介绍了我国农村消费信贷的不足之处。第三部分本着学习借鉴的目的,对国外农村消费信贷法律制度进行考察,从中总结借鉴国外的先进经验与制度。本部分着重研究借鉴了美国、日本等国家个人征信体系、信贷担保制度等,并从中总结出可借鉴之处。第四部分在前文的基础上,综合我国现阶段的基本国情,从农村消费信贷金融机构监管、构建农村个人征信法律制度、完善农村消费信贷担保制度、农村消费信贷补偿法律制度等方面,提出了现阶段我国存进农村消费信贷、完善农村消费信贷法律制度的建议,以促进农村消费信贷的良性发展。


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