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我国新型农村金融机构风险防范研究

王建英  
【摘要】: 农村金融创新是我国农村经济发展的必然要求。从2004年起,我国政府连续三年的中央一号文件都提出要在农村金融体系中鼓励制度创新。2006年的中央一号文件中明确提出,鼓励在县域内设立多种所有制的社区金融机构,当年12月20日,中国银监会下发了《中国银行业监督管理委员会关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》,放宽农村地区银行业金融机构准入限制,至此,符合农村生产生活需要的新型农村金融机构在农民迫切期盼中、在国家政策的支持下应运而生。从2007年3月首家村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行的成立到2009年末,遍布广大农村的新型农村金融机构数量规模已经达到了172家,其中村镇银行148家,贷款公司8家,农村资金互助社16家。三年中,这些金融机构吸收股金共计70亿元,吸收存款269亿元,贷款余额已达181亿元。其中农户贷款达5.1万户,贷款余额65.5亿元;小企业贷款5000万户,贷款余额91亿元,分别占贷款余额的36%和50.4%。新型金融机构的不断涌现以及业务的开展,在很大程度上缓解了农村资金流通渠道不畅、资金外流、农民资金需求得不到满足等多方面的压力,为促进县域经济和“三农”发展发挥了积极作用。然而,从近几年的运行情况来看,各地的新型农村金融机构所面临的风险不断加大,不论是经营者还是管理者,对其经营及管理风险还缺乏足够的认识,更没有建立有效的风险防范机制,这就使得新型金融机构的运行和持续发展潜伏着巨大的不确定性。因此,建立一个科学适用的新型农村金融机构风险评价指标体系,是预防和化解新型农村金融机构运行风险的关键,也是当前迫切需要解决的难题。本文以我国新型农村金融机构为研究对象,采用理论分析与实践分析相结合的方法,围绕我国新型农村金融机构发展现状以及风险特征,风险影响因素展开研究,并据以提出防范我国新型农村金融机构风险的对策与建议。 文章首先系统地评述了具有代表性的金融机构风险理论作为研究的基础;然后,从新型农村金融机构数量、资金规模、效用发挥三个方面具体分析了我国新型农村金融机构的发展现状,分析表明我国新型农村金融机构数量发展迅速,资金规模不断扩大,效用发挥比较充分,然而与我国农村金融服务需求相比仍存在着很大的差距,与此同时,对我国新型农村金融机构面临的的风险及其特征做了详细的阐述;接着在查阅大量资料和调查分析的基础上,在遵循全面性、准确性、科学性、重要性和灵敏性原则下,运用层次分析法和专家打分法,将新型金融机构面临的风险影响因素指标进行分类并予以排序,构建新型金融机构风险评级指标体系。经分析表明,一级指标中新型农村金融机构的,内部影响因素是新型农村金融机构风险影响最大的因素,所占权重为0.667。在所选的影响新型农村金融机构风险全部二级指标中,发展能力排在首位,综合权重为0.2548,此外,政府部门、金融机构安全性、流动性、监管部门、资本充足性、赢利性、经济环境等因素对新型农村金融机构的风险影响程度也不可忽视;继而,介绍了国外微型金融机构风险管理模式以及对我国的启示;最后,结合我国新型农村金融机构的实际情况,并借鉴国外拉美国家小额贷款的成功经验,提出了防范新型金融机构运行风险的对策与建议。具体而言,论文的主要观点如下:从新型农村金融机构内、外影响因素两大方面着手:新型农村金融机构完善内部机制,加强内部控制,提高经营管理水平;银行监管部门强化监管资源,提高监管水平;政府在适当干预下的情况下,加大扶持力度,加强其职能。


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