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金融控股公司模式论

盖艳梅  
【摘要】:20世纪末,经济全球化与金融国际化已经势不可挡。金融控股公司的兴起是美国和欧洲的金融机构在国际范围内激烈竞争的结果。各国的金融控股公司在发展中相互借鉴、相互促进、同步发展。巴塞尔银行监督委员会、国际证券联合会、国际保险监管协会三大国际监管组织支持设立的金融集团联合论坛,1999年发布了《对金融控股集团的监管原则》。根据该“原则”定义,金融控股公司是指在同一控制权下,完全或主要在银行业、证券业、保险业中至少两个不同的金融行业提供服务的金融集团。但鉴于各个国家具体国情的不同,金融控股公司在每个国家的发展也有些差异。 随着金融业的发展,国际金融市场上的竞争日益激烈,经营风险更加难以预测。为了最大程度地分散经营风险,实现利益的最大化,就必须实行商业银行资产负债业务种类的多样化和结构的合理化。无论是为了规避风险还是确保收益,商业银行都亟需最大程度地实行综合化经营,根据市场和客户需求的变化,不断开拓出新的业务领域和业务品种,推出新的交易方式和交易手段。金融控股公司这种模式符合商业银行全能化发展的趋势和要求。 伴随着中国金融体制改革的不断深入和中国加入世界贸易组织(WTO),中国经济融入经济全球化的步伐越来越快。为了与国际金融市场发展的形势相适应,综合经营是未来中国金融业经营模式发展的必然选择。金融控股公司是提高中国金融机构竞争能力的主要手段,是中国金融机构未来发展的方向和理想的组织结构模式。 尽管我国目前尚未对金融控股公司制定明确的立法,但金融控股公司已经在我国经济生活中成为客观实在。我国金融控股公司的发展历史并不长,有不到三十年的历史。从20世纪80年代萌生的一些“准金融控股公司”,如中信公司和中国光大集团,到20世纪90年代末,平安保险集团公司发展成为典型的金融控股公司,金融控股公司的形式和内涵也在不断的发展和完善。截至目前,有逾百家各式各样的金融控股公司和“准金融控股公司”。 我国金融控股公司制度尚处于孕育、发展的初级阶段。理论上,专家学者对金融控股公司形成的制度、法律、法规及监管、金融风险防范等方面,进行了大量的研究。但对金融控股公司的股权模式、管理模式还没有完整的论述。实践中,中国虽然是当前世界上唯一实行严格的金融分业经营、分业监管的国


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