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我国商业银行引入区块链技术的动因、场景及风险研究

崔红蕊  
【摘要】:随着新一轮科技革命和产业变革深入发展,代表着开放、共享、去中心化的核心精神的区块链技术蓬勃兴起。区块链技术被认为是继互联网科技之后最有可能引发新一轮科技革命的核心技术。近年来,我国商业银行在区块链技术的应用方面开展了许多有益实践,部分应用场景已经落地,取得了一定的效果,但区块链技术在商业银行的应用总体仍处于发展的初步阶段。为全面把握我国商业银行应用区块链技术的整体情况与发展趋势,本研究在阅读大量相关文献和整理现有实践案例的基础上,对商业银行区块链技术应用情况的国际实践和理论文献进行梳理总结;结合对银行高管、行业专家学者的深度访谈和对银行从业人员的调查问卷的分析,深入剖析我国商业银行使用区块链技术的动因、应用场景以及相应风险变化情况;最后分别从国家监管部门、银行业协会和商业银行三个不同的角度给出了切实可行的政策建议。基于深度访谈与调查问卷的结果显示,我国商业银行引入区块链技术的动因主要体现在以下五个方面:区块链概念的火爆、传统大中型银行纷纷试水区块链技术、区块链技术对银行有巨大的潜在作用、银行自身转型发展的需求和银行管理层支持使用区块链技术。同时,本研究还发现目前区块链技术在我国商业银行中落地的场景主要体现在供应链金融、跨境支付业务、资产证券化业务和票据业务等四大场景中。基于对上述四大场景的详细剖析,得出我国商业银行使用区块链技术后,不仅对信用风险、操作风险、流动性风险和市场风险等传统银行风险带来了较大变化,还催生出许多新的风险:区块链技术本身面临诸多难题的风险、区块链业务带来的金融信息安全的风险、区块链生态系统缺乏带来的风险以及法律和监管政策模糊且滞后带来的风险等。不管是区块链技术给传统银行风险带来的变化还是区块链技术催生出的新风险均使得我国商业银行风险管理体系亟待完善。针对以上分析,从我国国情出发,分别从我国银行业监管部门、银行业协会以及我国商业银行三个角度提出有针对性的对策建议:首先,对我国银行业监管部门提出对策建议:做好顶层设计规划,出台产业扶持政策;加强监管科技应用,完善监管规则体系;打击非法金融活动,加强消费者权益保护。其次,对我国银行业协会的对策建议:搭建政产学研用多方合作平台,建设区块链产业生态;关注参与国际标准和规则制定,加强行业标准化研究;构建区块链技术人才支撑体系,培育领域专业人才;建立银行业区块链管理委员会,推进产业协同发展。最后,分别从我国大中型商业银行和中小型商银行等不同类型商业银行的角度提出我国商业银行的对策建议,并构建了一套区块链技术场景下银行全面风险管理体系。


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