收藏本站
收藏 | 手机打开
二维码
手机客户端打开本文

转型期的中国金融监管

吴焰  
【摘要】: 上世纪70年代以来,伴随着金融创新和金融业的迅速发展,金融领域处于不断的变化之中,市场的不确定性加深。特别是进入90年代,长期积聚的风险转化为剧烈的金融危机,造成许多国家社会动荡和经济衰退。惨痛的教训迫使我们反省和审视我国金融业的发展现状,关注并认真研究金融监管。近年来,关于金融监管的研究,已使我们加强了对金融监管必要性的认识。然而,如何在经济、金融全球化的大趋势下,结合我国金融改革和发展的实际,超越已有的认识层面,引入新的观念和方法,推动金融监管的深化,是一个更为现实的课题。本文关于转型期的金融监管这一立意,就是试图增强理论研究的针对性以及在实践中的意义。 本文分四个层次:一是关于金融监管的理论和体制问题;二是关于金融监管的性质和功能问题;三是关于金融监管的格局问题;四是关于金融监管的开放和国际合作问题。 分析国外金融监管理论和制度的发展历程,为研究我国金融监管提供了有价值的参考依据。虽然在分析国外金融监管理论和体制中,我们发现各国在监管制度安排上有很大的差异性,但是却可以从中梳理出关于我国金融监管体制改革的思路——取向和步骤。对我国金融监管体系进行整合,建立统一协调、管理高效的金融监管体制,改变监管信息难以集中、监管重叠与监管缺位并存的状态,从机构性监管转变为功能性监管。一是分离人民银行货币政策和金融监管的职能,成立相对独立的银行监管局,增强人民银行在制定货币政策中的独立性;二是针对金融不同行业相互渗透和在一些业务上的趋同性,适时对各监管职能部门进行整合,建立统一、高效的中国金融监管委员会;三是实现机构性监管向功能性监管的转变。 金融监管本身具有内在的服务性,是特殊形态的金融服务,对金融增量和金融资质有着重要的影响。金融业是带有自然垄断性质的行业,政府对金融业的监管代表着广泛的社会利益,是一项重要的公共产品或公共服务产品。按照公共产品与公共选择理论,金融监管具有非竞争性和非排他性。加强金融监管不应带有局部利益的特征,而应创造公平、有序的金融环境,使市场参与者和公共利益得以维护。 本文对行政国家状态下的金融监管的局限性和制度缺陷进行了分析,提出加强金融监管,要走出“行政化国家”的怪圈,避免行政机构的膨胀和行政职能在范围上、效力上的盲目扩张。基于金融监管制度的公共品性质和我国金融改革还处于初始阶段,发挥政府在制度供给方面的作用是必要的。但从现状看,单纯行政化模式,会降低制度供给的针对性和有效性,使金融监管制度处于非均衡状态。金融监管从行政化体制向市场化体制转变的意义在于,形成以市场信息为依据的决策管理模式。 金融监管作为一种特殊的管理行为,不可避免地会面临效益和效率问题。一般而言,金融监管的收益可以通过间接的方式(即无监管所造成的损失)来表现,而成本则由直接成本和间接成本所构成。本文采用经济学的方法,对金融监管的效益进行分析和衡量。然而,仅在此基础上分析金融监管的效能是不够的。本文又进一步从监管制度的导向对资源配置的作用进行了分析,提出通过制定和采取鼓励或限制的制度,完成金融市场中资源的有效配置。促进资源的高效配置,应作为我国金融监管的目标之一。本文还据此提出了当前金融监管在主动配置资源中应关注的内容和重点。 为了对上述问题作更深入的探讨,本文通过对金融服务的国际比较,分析了我国金融服务的现状和发达国家的差距。提出规避监管是金融服务创新的逆境动因,金融服务创新对金融监管的合理冲撞是调整金融监管政策的一个重要市场依据。此外,还通过对金融自由化与金融服务关系的分析,阐述了混业经营的模式以及现阶段在我国面临的制约,提出混业经营是金融自由化的必 然选择,应对与其相关的监管制度进行具有前瞻性的研究。 针对我国金融监管格局中主客体关系失衡的现象,提出要调整金融监管的主客体关系。并从 内部控制效能的外化这一新的视角阐述了内部控制在加强金融监管中的作用。对内部控制涵盖的 范畴、内部控制机制、内部控制要素作了比较充分的阐述。根据现代制度经济学的观点,对我国 商业银行内部控制薄弱的体制缺陷进行了分析,提出加强内部控制关键在于切实推动以明晰产权 关系,改善治理结构为主要内容的银行制度创新。 市场经济是信用经济。信用是市场经济的基本准则。金融信用是市场经济的耦合剂,市场经 济的发展离不开信用制度的完善。本文就现代金融发展的特征、信用失缺的负面影响、信用的维 护与制约作了分析和阐述,蝎出要把信用监管作为金融监管的重要内容,在政府主导下,并逐步 采取市场化的方式,把建立专责监管部门与发展证信民间管理机构结合起来,从而形成健全的、 具有约束力的信用监管体系。本文还通过实证分析,阐述了采取信用评级这一市场化信用监管手 段的必要性。 如何在金融开放进一步深化的环境下加强金融监管,是一个不能回避的问题。在我国加入世 贸组织后,按照世贸组织的统一规则和制度框架改革我国金融监管制度,势在必行。本文对金融


知网文化
【相似文献】
中国期刊全文数据库 前20条
1 杨培新;向社会主义市场经济金融体制的切底转变──《中国金融改革大思路》序[J];农金纵横;1994年01期
2 郝勤科;金融体制“准市场”时期仍离不开行政手段[J];经济师;1995年06期
3 ;我国金融体制的重大改革[J];福建金融;1998年12期
4 ;周小川完善社会主义金融体制[J];中国电子商务;2004年Z2期
5 张雪葳;浅析金融全球化与中国银行业重构[J];经济与管理;2005年08期
6 刘华;;浅析金融不良资产评估结果失实的成因及对策[J];科教文汇(下半月);2006年10期
7 付春红;;论加快建立我国的农业政策性金融体制[J];淮南职业技术学院学报;2009年01期
8 黄鑫;;浅论日本金融危机对我国的借鉴意义[J];消费导刊;2010年08期
9 白晓茹;李卉;;对于我国金融体制改革的几点探讨[J];现代经济信息;2010年11期
10 左嵬;;我国金融监管体制的现状与发展初探[J];时代金融;2011年09期
11 贝多广;略谈金融体制的改革[J];世界经济文汇;1985年01期
12 刘勋;张树彬;;探讨市、县金融体制改革问题[J];金融理论与实践;1985年08期
13 郭茂佳;曹一翠;;转换时期的金融体制[J];南方金融;1988年03期
14 唐朝纪;地方政府经济行为与金融发展[J];西南金融;1989年11期
15 王广宁;谈谈有中国特色的金融体制[J];江西社会科学;1991年S1期
16 杨承训;;构建社会主义市场经济的金融体制[J];金融理论与实践;1992年12期
17 黄国标;;农村股份合作企业发展与金融应策[J];唐都学刊;1993年01期
18 杨大新;关于财税、金融体制改革与实践的思考[J];商业会计;1994年09期
19 许毅;现代财政、金融体制与现代企业制度的关系[J];冶金财会;1994年11期
20 刘守恒;企业如何适应金融体制改革[J];中国机电工业;1995年03期
中国重要会议论文全文数据库 前10条
1 李心愉;李杰;;金融综合经营:国际经验与中国实践[A];改革开放三十年:保险、金融与经济发展的经验和挑战——北大赛瑟(CCISSR)论坛文集·2008[C];2008年
2 孙涛;;金融全球化时代金融中介体系的构建[A];中国金融论坛(2005)[C];2005年
3 沈悦;董军贤;邓彤;;现实挑战与发展选择——陕西农村金融现状调查与分析[A];2005年经济体制课题研究和优秀论文集[C];2005年
4 潘英丽;;金融体系脆弱性的制度分析[A];“世界经济格局的变化与中国金融的发展和创新”研讨会暨第二届中国金融论坛论文集[C];2004年
5 张荔;;转轨国家金融体制变迁[A];辽宁省哲学社会科学获奖成果汇编[2007-2008年度][C];2010年
6 何春林;;浅析国有商业银行上市以及对金融体制产权改革的建议[A];第三届广西青年学术年会论文集(社会科学篇)[C];2004年
7 王艳华;;金融安全与金融机构破产[A];中国商法年刊(2008):金融法制的现代化[C];2008年
8 刘晖;;加快国有商业银行机制创新,促进东北老工业基地的发展[A];第四届国有经济论坛——东北老工业基地国有企业制度创新学术研讨会论文集[C];2004年
9 ;优化金融生态环境与法制建设[A];优化区域金融生态环境、加快广东金融强省建设高级研讨会论文集[C];2005年
10 樊纲;;近期政府体制改革的可行措施[A];2005'北京年会文集[C];2005年
中国博士学位论文全文数据库 前10条
1 南守重;金融深化、金融体制发展与经济增长[D];中国社会科学院研究生院;2002年
2 徐开新;消费、消费信贷与金融体系[D];复旦大学;2005年
3 孟祥林;美、德风险投资比较研究[D];中国社会科学院研究生院;2000年
4 张寒燕;房地产投资信托(REITs)研究[D];中国社会科学院研究生院;2005年
5 房树人;转轨时期中国银行业产业组织问题研究[D];中共中央党校;2010年
6 杜启尧;中国金融控股公司立法研究[D];中国政法大学;2004年
7 张徐乐;上海私营金融业研究(1949—1952)[D];复旦大学;2004年
8 石涛;南京国民政府中央银行研究(1928-1937年)[D];复旦大学;2010年
9 周旭峰;中国工业化进程中的金融先导战略研究[D];山西财经大学;2013年
10 杨志平;中国市场经济体制变革的理论与实践[D];东北财经大学;2012年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 郭琳玮;我国金融排斥问题研究[D];厦门大学;2014年
2 张东强;我国农村普惠金融研究[D];天津财经大学;2012年
3 温世伟;山西产业结构调整过程中的金融支持研究[D];山西财经大学;2014年
4 鄢琨;金融资源流动壁垒研究[D];首都经济贸易大学;2014年
5 赵志军;我国高技术企业技术创新与金融体制创新[D];中南大学;2004年
6 毕佩贤;民间金融发展问题研究[D];对外经济贸易大学;2006年
7 韩利文;渐进式改革与融资体制的转轨[D];华南师范大学;2002年
8 梁营;邓小平金融理论与中国金融体制构建[D];对外经济贸易大学;2006年
9 龚芝倩;金融中间业务监管法律研究[D];华东政法大学;2011年
10 王平;论我国中小金融机构监管的法律问题[D];安徽大学;2006年
中国重要报纸全文数据库 前10条
1 本报记者 姜澎;“我们需要相对保守的金融体制”[N];文汇报;2009年
2 齐中熙;朱之鑫:每年经济增速不能低于6%[N];新华每日电讯;2005年
3 左小蕾;金融体制快点完善,资本“防火墙”慢点拆除[N];第一财经日报;2007年
4 长江大学经济学院 胡进;技术创新需要匹配的金融体制[N];湖北日报;2006年
5 潘海声;对峙加剧[N];期货日报;2008年
6 王付永;创新金融体制为东莞经济“活血化淤”[N];东莞日报;2010年
7 王元(作者单位:国家发展改革委经济社会研究所);金融体制现代化=控股公司+监管协调[N];中国经济导报;2005年
8 何建明;独木难支 众志成城[N];中华合作时报;2004年
9 李先华记者 廖俊杰;重庆创新金融体制推动“三农”发展[N];中国食品质量报;2008年
10 本报记者 王勉 王英诚 胡星;专家:金融体制阻碍了房地产发展[N];经济参考报;2005年
中国知网广告投放
 快捷付款方式  订购知网充值卡  订购热线  帮助中心
  • 400-819-9993
  • 010-62982499
  • 010-62783978