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中国金融监管体系研究

张京  
【摘要】: 2007年底爆发的美国次贷危机,在经济全球化深度融合的影响下,演变成为席卷全球的经济危机,进而导致战后最严重的一次经济衰退。“大乱之时必有大治,大治之后必有大制”,虽然此次危机的浪潮已开始逐渐退却,但危机留下的问题将对发达国家乃至整个世界的金融监管体系产生影响。 金融监管理论在与主流经济学平行发展的同时,遵循了一条危机导向的路径,危机的不断爆发和对危机本身认识的不断深化,推动了金融监管理论的变迁和丰富。经济自由主义、国家干预主义、政治经济学、法学等金融监管理论的发展指导了西方发达国家几百年的金融监管实践。 金融监管,以依法维护金融市场公开、公平、有序竞争,有效防范和化解金融风险,保护广大存款人、投资者和被保险人的利益为目标,并以同时促进金融业经营和监管制度自身创新为判断是否有效的准则。根据监管组织类型来区分,金融监管模式分为统一监管体系、分业监管体系、混合监管体系三种;根据监管对象类型区分,分为机构型监管体系和功能型监管体系两种。世界主要发达国家根据其政治体制、文化传统、法律环境、金融结构等因素采用了不同类别的金融监管体系。 世界金融监管体系的革沿经历了理论与实践自然发展、安全优先、效率优先、安全与效率并重等四个发展阶段,近年来,随着经济全球化进程日益加快,金融全球化、金融自由化、金融创新对金融监管提出了新的挑战,金融监管的未来发展呈现出机构型监管向功能型监管转变、分立监管向统一监管转变、政府监管与非政府监管相结合、加强金融监管的国际合作等新趋势,对我国金融监管提供了有益的启示。 总结经验、寻求启迪,是我们的根本目的。在中国改革开放后的三十余年间,由于经济体制的变化,中国金融机构的经营状况也发生了深刻的变革,中国的金融监管体系也随着金融机构和金融市场的转变不断深化,逐步由原来的低层次统一监管演进到现在的“一行三会”分业监管体系。我国金融混业经营浪潮和加入WTO后金融业面临的挑战,使得我们不得不审视现有的分业监管体系是否能够适应新型势的要求,监管机构综合监管能力和协调性的不足、监管环境的欠完善以及相关制度建设的短腿成为亟待解决的问题。 金融监管是一个由监管主体、监管客体、监管环境等因素共同作用的复杂体系。为了应对金融业面临的各种挑战,解决我国监管体系中出现的上述问题,我们不仅需要进行监管主体——金融监管组织的优化改革,探索建立统一的国家金融监管委员会,开展金融混业监管;还需要监管客体——被监管的金融机构内部控制制度及信息披露机制的不断健全,以及监管环境——监管法律体系、存款保险制度和行业自律机构作用的逐步完善,除此之外,与各国金融监管机构之间的国际合作也显得尤为重要。只有着力从以上多个方面下手,我国的金融监管体系才能够适应全球金融业发展的形势,促进我国金融业和国民经济的健康稳定发展,在不断的改革和实践中焕发出充足的生命力。


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