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理财产品金融消费者保护制度研究

王懿敏  
【摘要】:随着金融业的发展,银行理财产品逐渐走入寻常百姓的生活。然而,与理财产品的快速发展相反,相关的法律制度框架却迟迟没有建立起来。法律的缺位、监管的滞后等各种因素结合,使得近年来与理财产品相关的法律纠纷法案数量呈现上升趋势。金融消费者相对于金融机构处于弱势地位,而现有法律框架很难为金融消费者提供有力的保障。据此,笔者通过研究各国金融消费者保护制度,探究金融消费者保护问题的发展趋势,希冀对我国理财产品金融消费者保护的立法现状和司法实践提供理论和制度支持。 本文第一章从理论角度探讨了理财产品法律关系与金融消费者概念界定这二个争议。笔者从金融消费者保护的角度出发,认为宜将理财产品法律关系认定为金融消费关系;金融消费者概念仅限于自然人;个人投资者属于金融消费者。 本文第二章从实践角度剖析了在KODA理财产品纠纷案例中银行一方的行为失当之处,并在此基础上以点及面,总结归纳出理财产品领域金融消费者保护亟待解决的五大法律问题。 本文第三章从事先预防和事后救济两个维度入手,以比较研究各国和地区金融消费者保护特殊制度为主要研究方法,并借鉴吸收相关国际公约中的先进经验,提出了完善我国理财产品金融消费者保护制度的九点建议。


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